Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 046 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 518,83 € | 7 518,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 784 € / mois | 21 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 680 € | 1 129 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 150 € | 1 072 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 046 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 046 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 653,84 € | 36 572,12 € | 992 346,16 € |
| Année 2 | 55 606,49 € | 34 619,47 € | 936 739,67 € |
| Année 3 | 57 630,18 € | 32 595,78 € | 879 109,49 € |
| Année 4 | 59 727,53 € | 30 498,43 € | 819 381,96 € |
| Année 5 | 61 901,22 € | 28 324,74 € | 757 480,74 € |
| Année 6 | 64 154,01 € | 26 071,95 € | 693 326,73 € |
| Année 7 | 66 488,79 € | 23 737,17 € | 626 837,94 € |
| Année 8 | 68 908,55 € | 21 317,41 € | 557 929,39 € |
| Année 9 | 71 416,35 € | 18 809,61 € | 486 513,04 € |
| Année 10 | 74 015,44 € | 16 210,52 € | 412 497,60 € |
| Année 11 | 76 709,09 € | 13 516,87 € | 335 788,51 € |
| Année 12 | 79 500,79 € | 10 725,17 € | 256 287,72 € |
| Année 13 | 82 394,09 € | 7 831,87 € | 173 893,63 € |
| Année 14 | 85 392,69 € | 4 833,27 € | 88 500,94 € |
| Année 15 | 88 500,94 € | 1 725,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 046 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 552 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 482 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.