Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 046 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 115,12 € | 5 115,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 500 € / mois | 14 615 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 680 € | 1 129 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 150 € | 1 072 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 046 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 046 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 789,28 € | 43 592,16 € | 1 028 210,72 € |
| Année 2 | 18 551,00 € | 42 830,44 € | 1 009 659,72 € |
| Année 3 | 19 345,32 € | 42 036,12 € | 990 314,40 € |
| Année 4 | 20 173,63 € | 41 207,81 € | 970 140,77 € |
| Année 5 | 21 037,44 € | 40 344,00 € | 949 103,33 € |
| Année 6 | 21 938,21 € | 39 443,23 € | 927 165,12 € |
| Année 7 | 22 877,57 € | 38 503,87 € | 904 287,55 € |
| Année 8 | 23 857,14 € | 37 524,30 € | 880 430,41 € |
| Année 9 | 24 878,63 € | 36 502,81 € | 855 551,78 € |
| Année 10 | 25 943,88 € | 35 437,56 € | 829 607,90 € |
| Année 11 | 27 054,78 € | 34 326,66 € | 802 553,12 € |
| Année 12 | 28 213,19 € | 33 168,25 € | 774 339,93 € |
| Année 13 | 29 421,23 € | 31 960,21 € | 744 918,70 € |
| Année 14 | 30 680,99 € | 30 700,45 € | 714 237,71 € |
| Année 15 | 31 994,69 € | 29 386,75 € | 682 243,02 € |
| Année 16 | 33 364,63 € | 28 016,81 € | 648 878,39 € |
| Année 17 | 34 793,26 € | 26 588,18 € | 614 085,13 € |
| Année 18 | 36 283,02 € | 25 098,42 € | 577 802,11 € |
| Année 19 | 37 836,59 € | 23 544,85 € | 539 965,52 € |
| Année 20 | 39 456,68 € | 21 924,76 € | 500 508,84 € |
| Année 21 | 41 146,13 € | 20 235,31 € | 459 362,71 € |
| Année 22 | 42 907,93 € | 18 473,51 € | 416 454,78 € |
| Année 23 | 44 745,16 € | 16 636,28 € | 371 709,62 € |
| Année 24 | 46 661,08 € | 14 720,36 € | 325 048,54 € |
| Année 25 | 48 658,99 € | 12 722,45 € | 276 389,55 € |
| Année 26 | 50 742,49 € | 10 638,95 € | 225 647,06 € |
| Année 27 | 52 915,19 € | 8 466,25 € | 172 731,87 € |
| Année 28 | 55 180,91 € | 6 200,53 € | 117 550,96 € |
| Année 29 | 57 543,63 € | 3 837,81 € | 60 007,33 € |
| Année 30 | 60 007,33 € | 1 373,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 046 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 150 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.