Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 046 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 377,81 € | 5 377,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 296 € / mois | 15 365 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 83 680 € | 1 129 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 150 € | 1 072 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 046 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 046 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 748,27 € | 38 785,45 € | 1 020 251,73 € |
| Année 2 | 26 730,61 € | 37 803,11 € | 993 521,12 € |
| Année 3 | 27 750,43 € | 36 783,29 € | 965 770,69 € |
| Année 4 | 28 809,13 € | 35 724,59 € | 936 961,56 € |
| Année 5 | 29 908,23 € | 34 625,49 € | 907 053,33 € |
| Année 6 | 31 049,29 € | 33 484,43 € | 876 004,04 € |
| Année 7 | 32 233,86 € | 32 299,86 € | 843 770,18 € |
| Année 8 | 33 463,62 € | 31 070,10 € | 810 306,56 € |
| Année 9 | 34 740,27 € | 29 793,45 € | 775 566,29 € |
| Année 10 | 36 065,69 € | 28 468,03 € | 739 500,60 € |
| Année 11 | 37 441,63 € | 27 092,09 € | 702 058,97 € |
| Année 12 | 38 870,09 € | 25 663,63 € | 663 188,88 € |
| Année 13 | 40 353,02 € | 24 180,70 € | 622 835,86 € |
| Année 14 | 41 892,53 € | 22 641,19 € | 580 943,33 € |
| Année 15 | 43 490,77 € | 21 042,95 € | 537 452,56 € |
| Année 16 | 45 150,02 € | 19 383,70 € | 492 302,54 € |
| Année 17 | 46 872,55 € | 17 661,17 € | 445 429,99 € |
| Année 18 | 48 660,80 € | 15 872,92 € | 396 769,19 € |
| Année 19 | 50 517,28 € | 14 016,44 € | 346 251,91 € |
| Année 20 | 52 444,57 € | 12 089,15 € | 293 807,34 € |
| Année 21 | 54 445,40 € | 10 088,32 € | 239 361,94 € |
| Année 22 | 56 522,56 € | 8 011,16 € | 182 839,38 € |
| Année 23 | 58 678,97 € | 5 854,75 € | 124 160,41 € |
| Année 24 | 60 917,63 € | 3 616,09 € | 63 242,78 € |
| Année 25 | 63 242,78 € | 1 292,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 046 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 83 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 150 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.