Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 146 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 891,94 € | 5 891,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 854 € / mois | 16 834 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 91 680 € | 1 237 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 650 € | 1 174 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 146 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 146 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 209,85 € | 42 493,43 € | 1 117 790,15 € |
| Année 2 | 29 286,11 € | 41 417,17 € | 1 088 504,04 € |
| Année 3 | 30 403,40 € | 40 299,88 € | 1 058 100,64 € |
| Année 4 | 31 563,32 € | 39 139,96 € | 1 026 537,32 € |
| Année 5 | 32 767,52 € | 37 935,76 € | 993 769,80 € |
| Année 6 | 34 017,63 € | 36 685,65 € | 959 752,17 € |
| Année 7 | 35 315,45 € | 35 387,83 € | 924 436,72 € |
| Année 8 | 36 662,78 € | 34 040,50 € | 887 773,94 € |
| Année 9 | 38 061,53 € | 32 641,75 € | 849 712,41 € |
| Année 10 | 39 513,62 € | 31 189,66 € | 810 198,79 € |
| Année 11 | 41 021,11 € | 29 682,17 € | 769 177,68 € |
| Année 12 | 42 586,12 € | 28 117,16 € | 726 591,56 € |
| Année 13 | 44 210,82 € | 26 492,46 € | 682 380,74 € |
| Année 14 | 45 897,52 € | 24 805,76 € | 636 483,22 € |
| Année 15 | 47 648,59 € | 23 054,69 € | 588 834,63 € |
| Année 16 | 49 466,44 € | 21 236,84 € | 539 368,19 € |
| Année 17 | 51 353,64 € | 19 349,64 € | 488 014,55 € |
| Année 18 | 53 312,86 € | 17 390,42 € | 434 701,69 € |
| Année 19 | 55 346,81 € | 15 356,47 € | 379 354,88 € |
| Année 20 | 57 458,36 € | 13 244,92 € | 321 896,52 € |
| Année 21 | 59 650,47 € | 11 052,81 € | 262 246,05 € |
| Année 22 | 61 926,21 € | 8 777,07 € | 200 319,84 € |
| Année 23 | 64 288,77 € | 6 414,51 € | 136 031,07 € |
| Année 24 | 66 741,47 € | 3 961,81 € | 69 289,60 € |
| Année 25 | 69 289,60 € | 1 415,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 146 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 752 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.