Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 246 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 406,07 € | 6 406,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 412 € / mois | 18 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 680 € | 1 345 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 150 € | 1 277 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 246 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 246 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 671,44 € | 46 201,40 € | 1 215 328,56 € |
| Année 2 | 31 841,61 € | 45 031,23 € | 1 183 486,95 € |
| Année 3 | 33 056,40 € | 43 816,44 € | 1 150 430,55 € |
| Année 4 | 34 317,53 € | 42 555,31 € | 1 116 113,02 € |
| Année 5 | 35 626,80 € | 41 246,04 € | 1 080 486,22 € |
| Année 6 | 36 986,00 € | 39 886,84 € | 1 043 500,22 € |
| Année 7 | 38 397,07 € | 38 475,77 € | 1 005 103,15 € |
| Année 8 | 39 861,96 € | 37 010,88 € | 965 241,19 € |
| Année 9 | 41 382,76 € | 35 490,08 € | 923 858,43 € |
| Année 10 | 42 961,57 € | 33 911,27 € | 880 896,86 € |
| Année 11 | 44 600,60 € | 32 272,24 € | 836 296,26 € |
| Année 12 | 46 302,16 € | 30 570,68 € | 789 994,10 € |
| Année 13 | 48 068,68 € | 28 804,16 € | 741 925,42 € |
| Année 14 | 49 902,54 € | 26 970,30 € | 692 022,88 € |
| Année 15 | 51 806,39 € | 25 066,45 € | 640 216,49 € |
| Année 16 | 53 782,86 € | 23 089,98 € | 586 433,63 € |
| Année 17 | 55 834,74 € | 21 038,10 € | 530 598,89 € |
| Année 18 | 57 964,93 € | 18 907,91 € | 472 633,96 € |
| Année 19 | 60 176,35 € | 16 696,49 € | 412 457,61 € |
| Année 20 | 62 472,16 € | 14 400,68 € | 349 985,45 € |
| Année 21 | 64 855,56 € | 12 017,28 € | 285 129,89 € |
| Année 22 | 67 329,87 € | 9 542,97 € | 217 800,02 € |
| Année 23 | 69 898,60 € | 6 974,24 € | 147 901,42 € |
| Année 24 | 72 565,33 € | 4 307,51 € | 75 336,09 € |
| Année 25 | 75 336,09 € | 1 539,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 246 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.