Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 346 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 920,21 € | 6 920,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 970 € / mois | 19 772 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 680 € | 1 453 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 650 € | 1 379 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 346 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 346 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 133,14 € | 49 909,38 € | 1 312 866,86 € |
| Année 2 | 34 397,22 € | 48 645,30 € | 1 278 469,64 € |
| Année 3 | 35 709,50 € | 47 333,02 € | 1 242 760,14 € |
| Année 4 | 37 071,86 € | 45 970,66 € | 1 205 688,28 € |
| Année 5 | 38 486,21 € | 44 556,31 € | 1 167 202,07 € |
| Année 6 | 39 954,52 € | 43 088,00 € | 1 127 247,55 € |
| Année 7 | 41 478,83 € | 41 563,69 € | 1 085 768,72 € |
| Année 8 | 43 061,30 € | 39 981,22 € | 1 042 707,42 € |
| Année 9 | 44 704,15 € | 38 338,37 € | 998 003,27 € |
| Année 10 | 46 409,68 € | 36 632,84 € | 951 593,59 € |
| Année 11 | 48 180,25 € | 34 862,27 € | 903 413,34 € |
| Année 12 | 50 018,40 € | 33 024,12 € | 853 394,94 € |
| Année 13 | 51 926,67 € | 31 115,85 € | 801 468,27 € |
| Année 14 | 53 907,73 € | 29 134,79 € | 747 560,54 € |
| Année 15 | 55 964,39 € | 27 078,13 € | 691 596,15 € |
| Année 16 | 58 099,50 € | 24 943,02 € | 633 496,65 € |
| Année 17 | 60 316,07 € | 22 726,45 € | 573 180,58 € |
| Année 18 | 62 617,21 € | 20 425,31 € | 510 563,37 € |
| Année 19 | 65 006,12 € | 18 036,40 € | 445 557,25 € |
| Année 20 | 67 486,20 € | 15 556,32 € | 378 071,05 € |
| Année 21 | 70 060,90 € | 12 981,62 € | 308 010,15 € |
| Année 22 | 72 733,81 € | 10 308,71 € | 235 276,34 € |
| Année 23 | 75 508,69 € | 7 533,83 € | 159 767,65 € |
| Année 24 | 78 389,45 € | 4 653,07 € | 81 378,20 € |
| Année 25 | 81 378,20 € | 1 662,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 346 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 134 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 107 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 33 650 € (2,5%).