Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 396 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 177,27 € | 7 177,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 749 € / mois | 20 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 680 € | 1 507 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 900 € | 1 430 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 396 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 396 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 363,87 € | 51 763,37 € | 1 361 636,13 € |
| Année 2 | 35 674,92 € | 50 452,32 € | 1 325 961,21 € |
| Année 3 | 37 035,96 € | 49 091,28 € | 1 288 925,25 € |
| Année 4 | 38 448,92 € | 47 678,32 € | 1 250 476,33 € |
| Année 5 | 39 915,79 € | 46 211,45 € | 1 210 560,54 € |
| Année 6 | 41 438,65 € | 44 688,59 € | 1 169 121,89 € |
| Année 7 | 43 019,56 € | 43 107,68 € | 1 126 102,33 € |
| Année 8 | 44 660,81 € | 41 466,43 € | 1 081 441,52 € |
| Année 9 | 46 364,68 € | 39 762,56 € | 1 035 076,84 € |
| Année 10 | 48 133,56 € | 37 993,68 € | 986 943,28 € |
| Année 11 | 49 969,91 € | 36 157,33 € | 936 973,37 € |
| Année 12 | 51 876,35 € | 34 250,89 € | 885 097,02 € |
| Année 13 | 53 855,48 € | 32 271,76 € | 831 241,54 € |
| Année 14 | 55 910,13 € | 30 217,11 € | 775 331,41 € |
| Année 15 | 58 043,19 € | 28 084,05 € | 717 288,22 € |
| Année 16 | 60 257,61 € | 25 869,63 € | 657 030,61 € |
| Année 17 | 62 556,51 € | 23 570,73 € | 594 474,10 € |
| Année 18 | 64 943,13 € | 21 184,11 € | 529 530,97 € |
| Année 19 | 67 420,80 € | 18 706,44 € | 462 110,17 € |
| Année 20 | 69 992,98 € | 16 134,26 € | 392 117,19 € |
| Année 21 | 72 663,31 € | 13 463,93 € | 319 453,88 € |
| Année 22 | 75 435,53 € | 10 691,71 € | 244 018,35 € |
| Année 23 | 78 313,48 € | 7 813,76 € | 165 704,87 € |
| Année 24 | 81 301,23 € | 4 826,01 € | 84 403,64 € |
| Année 25 | 84 403,64 € | 1 724,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 396 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 752 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.