Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 396 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 034,69 € | 10 034,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 408 € / mois | 28 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 680 € | 1 507 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 900 € | 1 430 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 396 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 396 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 606,85 € | 48 809,43 € | 1 324 393,15 € |
| Année 2 | 74 212,84 € | 46 203,44 € | 1 250 180,31 € |
| Année 3 | 76 913,72 € | 43 502,56 € | 1 173 266,59 € |
| Année 4 | 79 712,84 € | 40 703,44 € | 1 093 553,75 € |
| Année 5 | 82 613,85 € | 37 802,43 € | 1 010 939,90 € |
| Année 6 | 85 620,45 € | 34 795,83 € | 925 319,45 € |
| Année 7 | 88 736,46 € | 31 679,82 € | 836 582,99 € |
| Année 8 | 91 965,88 € | 28 450,40 € | 744 617,11 € |
| Année 9 | 95 312,82 € | 25 103,46 € | 649 304,29 € |
| Année 10 | 98 781,56 € | 21 634,72 € | 550 522,73 € |
| Année 11 | 102 376,55 € | 18 039,73 € | 448 146,18 € |
| Année 12 | 106 102,38 € | 14 313,90 € | 342 043,80 € |
| Année 13 | 109 963,78 € | 10 452,50 € | 232 080,02 € |
| Année 14 | 113 965,73 € | 6 450,55 € | 118 114,29 € |
| Année 15 | 118 114,29 € | 2 302,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 396 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 900 € (2,5%).