Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 446 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 434,34 € | 7 434,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 528 € / mois | 21 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 680 € | 1 561 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 150 € | 1 482 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 446 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 446 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 594,72 € | 53 617,36 € | 1 410 405,28 € |
| Année 2 | 36 952,70 € | 52 259,38 € | 1 373 452,58 € |
| Année 3 | 38 362,50 € | 50 849,58 € | 1 335 090,08 € |
| Année 4 | 39 826,08 € | 49 386,00 € | 1 295 264,00 € |
| Année 5 | 41 345,50 € | 47 866,58 € | 1 253 918,50 € |
| Année 6 | 42 922,87 € | 46 289,21 € | 1 210 995,63 € |
| Année 7 | 44 560,45 € | 44 651,63 € | 1 166 435,18 € |
| Année 8 | 46 260,49 € | 42 951,59 € | 1 120 174,69 € |
| Année 9 | 48 025,39 € | 41 186,69 € | 1 072 149,30 € |
| Année 10 | 49 857,61 € | 39 354,47 € | 1 022 291,69 € |
| Année 11 | 51 759,77 € | 37 452,31 € | 970 531,92 € |
| Année 12 | 53 734,44 € | 35 477,64 € | 916 797,48 € |
| Année 13 | 55 784,49 € | 33 427,59 € | 861 012,99 € |
| Année 14 | 57 912,75 € | 31 299,33 € | 803 100,24 € |
| Année 15 | 60 122,17 € | 29 089,91 € | 742 978,07 € |
| Année 16 | 62 415,92 € | 26 796,16 € | 680 562,15 € |
| Année 17 | 64 797,17 € | 24 414,91 € | 615 764,98 € |
| Année 18 | 67 269,26 € | 21 942,82 € | 548 495,72 € |
| Année 19 | 69 835,68 € | 19 376,40 € | 478 660,04 € |
| Année 20 | 72 500,01 € | 16 712,07 € | 406 160,03 € |
| Année 21 | 75 265,97 € | 13 946,11 € | 330 894,06 € |
| Année 22 | 78 137,47 € | 11 074,61 € | 252 756,59 € |
| Année 23 | 81 118,51 € | 8 093,57 € | 171 638,08 € |
| Année 24 | 84 213,29 € | 4 998,79 € | 87 424,79 € |
| Année 25 | 87 424,79 € | 1 785,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 446 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 241 €.