Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 446 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 520,58 € | 8 520,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 820 € / mois | 24 345 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 680 € | 1 561 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 150 € | 1 482 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 446 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 446 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 869,70 € | 52 377,26 € | 1 396 130,30 € |
| Année 2 | 51 736,17 € | 50 510,79 € | 1 344 394,13 € |
| Année 3 | 53 672,54 € | 48 574,42 € | 1 290 721,59 € |
| Année 4 | 55 681,33 € | 46 565,63 € | 1 235 040,26 € |
| Année 5 | 57 765,32 € | 44 481,64 € | 1 177 274,94 € |
| Année 6 | 59 927,30 € | 42 319,66 € | 1 117 347,64 € |
| Année 7 | 62 170,23 € | 40 076,73 € | 1 055 177,41 € |
| Année 8 | 64 497,06 € | 37 749,90 € | 990 680,35 € |
| Année 9 | 66 911,01 € | 35 335,95 € | 923 769,34 € |
| Année 10 | 69 415,30 € | 32 831,66 € | 854 354,04 € |
| Année 11 | 72 013,30 € | 30 233,66 € | 782 340,74 € |
| Année 12 | 74 708,53 € | 27 538,43 € | 707 632,21 € |
| Année 13 | 77 504,68 € | 24 742,28 € | 630 127,53 € |
| Année 14 | 80 405,44 € | 21 841,52 € | 549 722,09 € |
| Année 15 | 83 414,79 € | 18 832,17 € | 466 307,30 € |
| Année 16 | 86 536,75 € | 15 710,21 € | 379 770,55 € |
| Année 17 | 89 775,58 € | 12 471,38 € | 289 994,97 € |
| Année 18 | 93 135,59 € | 9 111,37 € | 196 859,38 € |
| Année 19 | 96 621,41 € | 5 625,55 € | 100 237,97 € |
| Année 20 | 100 237,97 € | 2 009,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 446 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 352 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 115 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 36 150 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 345 €.