Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 546 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 109,83 € | 9 109,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 606 € / mois | 26 028 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 680 € | 1 669 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 650 € | 1 584 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 546 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 546 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 318,49 € | 55 999,47 € | 1 492 681,51 € |
| Année 2 | 55 314,07 € | 54 003,89 € | 1 437 367,44 € |
| Année 3 | 57 384,29 € | 51 933,67 € | 1 379 983,15 € |
| Année 4 | 59 532,03 € | 49 785,93 € | 1 320 451,12 € |
| Année 5 | 61 760,15 € | 47 557,81 € | 1 258 690,97 € |
| Année 6 | 64 071,63 € | 45 246,33 € | 1 194 619,34 € |
| Année 7 | 66 469,66 € | 42 848,30 € | 1 128 149,68 € |
| Année 8 | 68 957,41 € | 40 360,55 € | 1 059 192,27 € |
| Année 9 | 71 538,28 € | 37 779,68 € | 987 653,99 € |
| Année 10 | 74 215,74 € | 35 102,22 € | 913 438,25 € |
| Année 11 | 76 993,45 € | 32 324,51 € | 836 444,80 € |
| Année 12 | 79 875,07 € | 29 442,89 € | 756 569,73 € |
| Année 13 | 82 864,56 € | 26 453,40 € | 673 705,17 € |
| Année 14 | 85 965,94 € | 23 352,02 € | 587 739,23 € |
| Année 15 | 89 183,41 € | 20 134,55 € | 498 555,82 € |
| Année 16 | 92 521,27 € | 16 796,69 € | 406 034,55 € |
| Année 17 | 95 984,09 € | 13 333,87 € | 310 050,46 € |
| Année 18 | 99 576,48 € | 9 741,48 € | 210 473,98 € |
| Année 19 | 103 303,34 € | 6 014,62 € | 107 170,64 € |
| Année 20 | 107 170,64 € | 2 148,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 546 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.