Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 646 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 699,08 € | 9 699,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 391 € / mois | 27 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 680 € | 1 777 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 150 € | 1 687 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 646 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 646 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 767,29 € | 59 621,67 € | 1 589 232,71 € |
| Année 2 | 58 891,91 € | 57 497,05 € | 1 530 340,80 € |
| Année 3 | 61 096,09 € | 55 292,87 € | 1 469 244,71 € |
| Année 4 | 63 382,72 € | 53 006,24 € | 1 405 861,99 € |
| Année 5 | 65 754,95 € | 50 634,01 € | 1 340 107,04 € |
| Année 6 | 68 215,97 € | 48 172,99 € | 1 271 891,07 € |
| Année 7 | 70 769,08 € | 45 619,88 € | 1 201 121,99 € |
| Année 8 | 73 417,78 € | 42 971,18 € | 1 127 704,21 € |
| Année 9 | 76 165,58 € | 40 223,38 € | 1 051 538,63 € |
| Année 10 | 79 016,24 € | 37 372,72 € | 972 522,39 € |
| Année 11 | 81 973,60 € | 34 415,36 € | 890 548,79 € |
| Année 12 | 85 041,61 € | 31 347,35 € | 805 507,18 € |
| Année 13 | 88 224,48 € | 28 164,48 € | 717 282,70 € |
| Année 14 | 91 526,45 € | 24 862,51 € | 625 756,25 € |
| Année 15 | 94 952,02 € | 21 436,94 € | 530 804,23 € |
| Année 16 | 98 505,79 € | 17 883,17 € | 432 298,44 € |
| Année 17 | 102 192,59 € | 14 196,37 € | 330 105,85 € |
| Année 18 | 106 017,36 € | 10 371,60 € | 224 088,49 € |
| Année 19 | 109 985,28 € | 6 403,68 € | 114 103,21 € |
| Année 20 | 114 103,21 € | 2 287,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 646 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 131 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 41 150 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 712 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 752 € pour cette enveloppe de financement.