Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 696 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 993,71 € | 9 993,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 284 € / mois | 28 553 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 680 € | 1 831 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 400 € | 1 738 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 696 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 491,72 € | 61 432,80 € | 1 637 508,28 € |
| Année 2 | 60 680,92 € | 59 243,60 € | 1 576 827,36 € |
| Année 3 | 62 952,03 € | 56 972,49 € | 1 513 875,33 € |
| Année 4 | 65 308,12 € | 54 616,40 € | 1 448 567,21 € |
| Année 5 | 67 752,42 € | 52 172,10 € | 1 380 814,79 € |
| Année 6 | 70 288,20 € | 49 636,32 € | 1 310 526,59 € |
| Année 7 | 72 918,88 € | 47 005,64 € | 1 237 607,71 € |
| Année 8 | 75 648,03 € | 44 276,49 € | 1 161 959,68 € |
| Année 9 | 78 479,32 € | 41 445,20 € | 1 083 480,36 € |
| Année 10 | 81 416,58 € | 38 507,94 € | 1 002 063,78 € |
| Année 11 | 84 463,75 € | 35 460,77 € | 917 600,03 € |
| Année 12 | 87 624,97 € | 32 299,55 € | 829 975,06 € |
| Année 13 | 90 904,53 € | 29 019,99 € | 739 070,53 € |
| Année 14 | 94 306,81 € | 25 617,71 € | 644 763,72 € |
| Année 15 | 97 836,43 € | 22 088,09 € | 546 927,29 € |
| Année 16 | 101 498,17 € | 18 426,35 € | 445 429,12 € |
| Année 17 | 105 296,96 € | 14 627,56 € | 340 132,16 € |
| Année 18 | 109 237,94 € | 10 686,58 € | 230 894,22 € |
| Année 19 | 113 326,36 € | 6 598,16 € | 117 567,86 € |
| Année 20 | 117 567,86 € | 2 356,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 696 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 169 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 352 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.