Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 696 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 191,15 € | 12 191,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 943 € / mois | 34 832 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 680 € | 1 831 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 400 € | 1 738 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 696 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 86 995,23 € | 59 298,57 € | 1 609 004,77 € |
| Année 2 | 90 161,27 € | 56 132,53 € | 1 518 843,50 € |
| Année 3 | 93 442,54 € | 52 851,26 € | 1 425 400,96 € |
| Année 4 | 96 843,22 € | 49 450,58 € | 1 328 557,74 € |
| Année 5 | 100 367,68 € | 45 926,12 € | 1 228 190,06 € |
| Année 6 | 104 020,37 € | 42 273,43 € | 1 124 169,69 € |
| Année 7 | 107 806,03 € | 38 487,77 € | 1 016 363,66 € |
| Année 8 | 111 729,45 € | 34 564,35 € | 904 634,21 € |
| Année 9 | 115 795,64 € | 30 498,16 € | 788 838,57 € |
| Année 10 | 120 009,84 € | 26 283,96 € | 668 828,73 € |
| Année 11 | 124 377,40 € | 21 916,40 € | 544 451,33 € |
| Année 12 | 128 903,89 € | 17 389,91 € | 415 547,44 € |
| Année 13 | 133 595,11 € | 12 698,69 € | 281 952,33 € |
| Année 14 | 138 457,08 € | 7 836,72 € | 143 495,25 € |
| Année 15 | 143 495,25 € | 2 797,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 696 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 169 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 832 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.