Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 646 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 831,74 € | 11 831,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 854 € / mois | 33 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 680 € | 1 777 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 150 € | 1 687 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 646 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 646 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 430,49 € | 57 550,39 € | 1 561 569,51 € |
| Année 2 | 87 503,22 € | 54 477,66 € | 1 474 066,29 € |
| Année 3 | 90 687,72 € | 51 293,16 € | 1 383 378,57 € |
| Année 4 | 93 988,19 € | 47 992,69 € | 1 289 390,38 € |
| Année 5 | 97 408,69 € | 44 572,19 € | 1 191 981,69 € |
| Année 6 | 100 953,72 € | 41 027,16 € | 1 091 027,97 € |
| Année 7 | 104 627,76 € | 37 353,12 € | 986 400,21 € |
| Année 8 | 108 435,53 € | 33 545,35 € | 877 964,68 € |
| Année 9 | 112 381,86 € | 29 599,02 € | 765 582,82 € |
| Année 10 | 116 471,79 € | 25 509,09 € | 649 111,03 € |
| Année 11 | 120 710,59 € | 21 270,29 € | 528 400,44 € |
| Année 12 | 125 103,65 € | 16 877,23 € | 403 296,79 € |
| Année 13 | 129 656,57 € | 12 324,31 € | 273 640,22 € |
| Année 14 | 134 375,20 € | 7 605,68 € | 139 265,02 € |
| Année 15 | 139 265,02 € | 2 715,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 646 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 752 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.