Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 646 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 049,22 € | 8 049,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 392 € / mois | 22 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 131 680 € | 1 777 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 150 € | 1 687 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 646 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 646 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 993,44 € | 68 597,20 € | 1 618 006,56 € |
| Année 2 | 29 192,06 € | 67 398,58 € | 1 588 814,50 € |
| Année 3 | 30 442,01 € | 66 148,63 € | 1 558 372,49 € |
| Année 4 | 31 745,48 € | 64 845,16 € | 1 526 627,01 € |
| Année 5 | 33 104,75 € | 63 485,89 € | 1 493 522,26 € |
| Année 6 | 34 522,24 € | 62 068,40 € | 1 459 000,02 € |
| Année 7 | 36 000,40 € | 60 590,24 € | 1 422 999,62 € |
| Année 8 | 37 541,87 € | 59 048,77 € | 1 385 457,75 € |
| Année 9 | 39 149,34 € | 57 441,30 € | 1 346 308,41 € |
| Année 10 | 40 825,62 € | 55 765,02 € | 1 305 482,79 € |
| Année 11 | 42 573,70 € | 54 016,94 € | 1 262 909,09 € |
| Année 12 | 44 396,63 € | 52 194,01 € | 1 218 512,46 € |
| Année 13 | 46 297,60 € | 50 293,04 € | 1 172 214,86 € |
| Année 14 | 48 279,97 € | 48 310,67 € | 1 123 934,89 € |
| Année 15 | 50 347,21 € | 46 243,43 € | 1 073 587,68 € |
| Année 16 | 52 502,97 € | 44 087,67 € | 1 021 084,71 € |
| Année 17 | 54 751,05 € | 41 839,59 € | 966 333,66 € |
| Année 18 | 57 095,39 € | 39 495,25 € | 909 238,27 € |
| Année 19 | 59 540,10 € | 37 050,54 € | 849 698,17 € |
| Année 20 | 62 089,49 € | 34 501,15 € | 787 608,68 € |
| Année 21 | 64 748,05 € | 31 842,59 € | 722 860,63 € |
| Année 22 | 67 520,43 € | 29 070,21 € | 655 340,20 € |
| Année 23 | 70 411,52 € | 26 179,12 € | 584 928,68 € |
| Année 24 | 73 426,40 € | 23 164,24 € | 511 502,28 € |
| Année 25 | 76 570,36 € | 20 020,28 € | 434 931,92 € |
| Année 26 | 79 848,96 € | 16 741,68 € | 355 082,96 € |
| Année 27 | 83 267,93 € | 13 322,71 € | 271 815,03 € |
| Année 28 | 86 833,30 € | 9 757,34 € | 184 981,73 € |
| Année 29 | 90 551,32 € | 6 039,32 € | 94 430,41 € |
| Année 30 | 94 430,41 € | 2 162,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 646 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.