Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 746 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 538,24 € | 8 538,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 873 € / mois | 24 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 680 € | 1 885 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 650 € | 1 789 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 746 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 746 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 694,18 € | 72 764,70 € | 1 716 305,82 € |
| Année 2 | 30 965,62 € | 71 493,26 € | 1 685 340,20 € |
| Année 3 | 32 291,51 € | 70 167,37 € | 1 653 048,69 € |
| Année 4 | 33 674,15 € | 68 784,73 € | 1 619 374,54 € |
| Année 5 | 35 116,02 € | 67 342,86 € | 1 584 258,52 € |
| Année 6 | 36 619,64 € | 65 839,24 € | 1 547 638,88 € |
| Année 7 | 38 187,57 € | 64 271,31 € | 1 509 451,31 € |
| Année 8 | 39 822,71 € | 62 636,17 € | 1 469 628,60 € |
| Année 9 | 41 527,83 € | 60 931,05 € | 1 428 100,77 € |
| Année 10 | 43 305,99 € | 59 152,89 € | 1 384 794,78 € |
| Année 11 | 45 160,23 € | 57 298,65 € | 1 339 634,55 € |
| Année 12 | 47 093,93 € | 55 364,95 € | 1 292 540,62 € |
| Année 13 | 49 110,39 € | 53 348,49 € | 1 243 430,23 € |
| Année 14 | 51 213,19 € | 51 245,69 € | 1 192 217,04 € |
| Année 15 | 53 406,03 € | 49 052,85 € | 1 138 811,01 € |
| Année 16 | 55 692,78 € | 46 766,10 € | 1 083 118,23 € |
| Année 17 | 58 077,45 € | 44 381,43 € | 1 025 040,78 € |
| Année 18 | 60 564,19 € | 41 894,69 € | 964 476,59 € |
| Année 19 | 63 157,44 € | 39 301,44 € | 901 319,15 € |
| Année 20 | 65 861,71 € | 36 597,17 € | 835 457,44 € |
| Année 21 | 68 681,79 € | 33 777,09 € | 766 775,65 € |
| Année 22 | 71 622,61 € | 30 836,27 € | 695 153,04 € |
| Année 23 | 74 689,33 € | 27 769,55 € | 620 463,71 € |
| Année 24 | 77 887,40 € | 24 571,48 € | 542 576,31 € |
| Année 25 | 81 222,36 € | 21 236,52 € | 461 353,95 € |
| Année 26 | 84 700,14 € | 17 758,74 € | 376 653,81 € |
| Année 27 | 88 326,84 € | 14 132,04 € | 288 326,97 € |
| Année 28 | 92 108,83 € | 10 350,05 € | 196 218,14 € |
| Année 29 | 96 052,75 € | 6 406,13 € | 100 165,39 € |
| Année 30 | 100 165,39 € | 2 293,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 746 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 139 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 43 650 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.