Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 746 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 288,34 € | 10 288,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 177 € / mois | 29 395 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 680 € | 1 885 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 650 € | 1 789 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 746 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 746 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 216,17 € | 63 243,91 € | 1 685 783,83 € |
| Année 2 | 62 469,91 € | 60 990,17 € | 1 623 313,92 € |
| Année 3 | 64 807,98 € | 58 652,10 € | 1 558 505,94 € |
| Année 4 | 67 233,54 € | 56 226,54 € | 1 491 272,40 € |
| Année 5 | 69 749,89 € | 53 710,19 € | 1 421 522,51 € |
| Année 6 | 72 360,43 € | 51 099,65 € | 1 349 162,08 € |
| Année 7 | 75 068,66 € | 48 391,42 € | 1 274 093,42 € |
| Année 8 | 77 878,30 € | 45 581,78 € | 1 196 215,12 € |
| Année 9 | 80 793,04 € | 42 667,04 € | 1 115 422,08 € |
| Année 10 | 83 816,87 € | 39 643,21 € | 1 031 605,21 € |
| Année 11 | 86 953,90 € | 36 506,18 € | 944 651,31 € |
| Année 12 | 90 208,33 € | 33 251,75 € | 854 442,98 € |
| Année 13 | 93 584,56 € | 29 875,52 € | 760 858,42 € |
| Année 14 | 97 087,16 € | 26 372,92 € | 663 771,26 € |
| Année 15 | 100 720,85 € | 22 739,23 € | 563 050,41 € |
| Année 16 | 104 490,53 € | 18 969,55 € | 458 559,88 € |
| Année 17 | 108 401,32 € | 15 058,76 € | 350 158,56 € |
| Année 18 | 112 458,44 € | 11 001,64 € | 237 700,12 € |
| Année 19 | 116 667,45 € | 6 792,63 € | 121 032,67 € |
| Année 20 | 121 032,67 € | 2 426,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 746 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.