Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 746 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 550,56 € | 12 550,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 032 € / mois | 35 859 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 680 € | 1 885 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 650 € | 1 789 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 746 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 746 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 559,95 € | 61 046,77 € | 1 656 440,05 € |
| Année 2 | 92 819,35 € | 57 787,37 € | 1 563 620,70 € |
| Année 3 | 96 197,35 € | 54 409,37 € | 1 467 423,35 € |
| Année 4 | 99 698,29 € | 50 908,43 € | 1 367 725,06 € |
| Année 5 | 103 326,63 € | 47 280,09 € | 1 264 398,43 € |
| Année 6 | 107 087,03 € | 43 519,69 € | 1 157 311,40 € |
| Année 7 | 110 984,29 € | 39 622,43 € | 1 046 327,11 € |
| Année 8 | 115 023,37 € | 35 583,35 € | 931 303,74 € |
| Année 9 | 119 209,44 € | 31 397,28 € | 812 094,30 € |
| Année 10 | 123 547,89 € | 27 058,83 € | 688 546,41 € |
| Année 11 | 128 044,20 € | 22 562,52 € | 560 502,21 € |
| Année 12 | 132 704,16 € | 17 902,56 € | 427 798,05 € |
| Année 13 | 137 533,70 € | 13 073,02 € | 290 264,35 € |
| Année 14 | 142 538,99 € | 8 067,73 € | 147 725,36 € |
| Année 15 | 147 725,36 € | 2 880,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 746 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 35 859 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 174 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.