Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 846 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 877,59 € | 10 877,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 962 € / mois | 31 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 680 € | 1 993 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 150 € | 1 892 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 846 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 846 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 664,97 € | 66 866,11 € | 1 782 335,03 € |
| Année 2 | 66 047,75 € | 64 483,33 € | 1 716 287,28 € |
| Année 3 | 68 519,75 € | 62 011,33 € | 1 647 767,53 € |
| Année 4 | 71 084,23 € | 59 446,85 € | 1 576 683,30 € |
| Année 5 | 73 744,71 € | 56 786,37 € | 1 502 938,59 € |
| Année 6 | 76 504,77 € | 54 026,31 € | 1 426 433,82 € |
| Année 7 | 79 368,11 € | 51 162,97 € | 1 347 065,71 € |
| Année 8 | 82 338,62 € | 48 192,46 € | 1 264 727,09 € |
| Année 9 | 85 420,32 € | 45 110,76 € | 1 179 306,77 € |
| Année 10 | 88 617,36 € | 41 913,72 € | 1 090 689,41 € |
| Année 11 | 91 934,04 € | 38 597,04 € | 998 755,37 € |
| Année 12 | 95 374,87 € | 35 156,21 € | 903 380,50 € |
| Année 13 | 98 944,47 € | 31 586,61 € | 804 436,03 € |
| Année 14 | 102 647,67 € | 27 883,41 € | 701 788,36 € |
| Année 15 | 106 489,47 € | 24 041,61 € | 595 298,89 € |
| Année 16 | 110 475,08 € | 20 056,00 € | 484 823,81 € |
| Année 17 | 114 609,84 € | 15 921,24 € | 370 213,97 € |
| Année 18 | 118 899,34 € | 11 631,74 € | 251 314,63 € |
| Année 19 | 123 349,41 € | 7 181,67 € | 127 965,22 € |
| Année 20 | 127 965,22 € | 2 565,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 846 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 079 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 147 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 150 € (2,5%).