Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 896 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 172,21 € | 11 172,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 855 € / mois | 31 921 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 680 € | 2 047 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 400 € | 1 943 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 896 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 896 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 65 389,29 € | 68 677,23 € | 1 830 610,71 € |
| Année 2 | 67 836,62 € | 66 229,90 € | 1 762 774,09 € |
| Année 3 | 70 375,57 € | 63 690,95 € | 1 692 398,52 € |
| Année 4 | 73 009,51 € | 61 057,01 € | 1 619 389,01 € |
| Année 5 | 75 742,04 € | 58 324,48 € | 1 543 646,97 € |
| Année 6 | 78 576,85 € | 55 489,67 € | 1 465 070,12 € |
| Année 7 | 81 517,75 € | 52 548,77 € | 1 383 552,37 € |
| Année 8 | 84 568,73 € | 49 497,79 € | 1 298 983,64 € |
| Année 9 | 87 733,89 € | 46 332,63 € | 1 211 249,75 € |
| Année 10 | 91 017,51 € | 43 049,01 € | 1 120 232,24 € |
| Année 11 | 94 424,03 € | 39 642,49 € | 1 025 808,21 € |
| Année 12 | 97 958,05 € | 36 108,47 € | 927 850,16 € |
| Année 13 | 101 624,32 € | 32 442,20 € | 826 225,84 € |
| Année 14 | 105 427,81 € | 28 638,71 € | 720 798,03 € |
| Année 15 | 109 373,67 € | 24 692,85 € | 611 424,36 € |
| Année 16 | 113 467,24 € | 20 599,28 € | 497 957,12 € |
| Année 17 | 117 713,97 € | 16 352,55 € | 380 243,15 € |
| Année 18 | 122 119,67 € | 11 946,85 € | 258 123,48 € |
| Année 19 | 126 690,25 € | 7 376,27 € | 131 433,23 € |
| Année 20 | 131 433,23 € | 2 634,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 896 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 921 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 151 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 400 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.