Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 896 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 628,78 € | 13 628,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 299 € / mois | 38 939 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 680 € | 2 047 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 400 € | 1 943 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 896 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 896 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 254,02 € | 66 291,34 € | 1 798 745,98 € |
| Année 2 | 100 793,43 € | 62 751,93 € | 1 697 952,55 € |
| Année 3 | 104 461,64 € | 59 083,72 € | 1 593 490,91 € |
| Année 4 | 108 263,35 € | 55 282,01 € | 1 485 227,56 € |
| Année 5 | 112 203,40 € | 51 341,96 € | 1 373 024,16 € |
| Année 6 | 116 286,85 € | 47 258,51 € | 1 256 737,31 € |
| Année 7 | 120 518,93 € | 43 026,43 € | 1 136 218,38 € |
| Année 8 | 124 905,00 € | 38 640,36 € | 1 011 313,38 € |
| Année 9 | 129 450,71 € | 34 094,65 € | 881 862,67 € |
| Année 10 | 134 161,84 € | 29 383,52 € | 747 700,83 € |
| Année 11 | 139 044,44 € | 24 500,92 € | 608 656,39 € |
| Année 12 | 144 104,72 € | 19 440,64 € | 464 551,67 € |
| Année 13 | 149 349,17 € | 14 196,19 € | 315 202,50 € |
| Année 14 | 154 784,49 € | 8 760,87 € | 160 418,01 € |
| Année 15 | 160 418,01 € | 3 127,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 896 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 939 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.