Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 996 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 347,60 € | 14 347,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 478 € / mois | 40 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 680 € | 2 155 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 900 € | 2 045 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 996 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 996 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 383,50 € | 69 787,70 € | 1 893 616,50 € |
| Année 2 | 106 109,58 € | 66 061,62 € | 1 787 506,92 € |
| Année 3 | 109 971,26 € | 62 199,94 € | 1 677 535,66 € |
| Année 4 | 113 973,46 € | 58 197,74 € | 1 563 562,20 € |
| Année 5 | 118 121,32 € | 54 049,88 € | 1 445 440,88 € |
| Année 6 | 122 420,18 € | 49 751,02 € | 1 323 020,70 € |
| Année 7 | 126 875,44 € | 45 295,76 € | 1 196 145,26 € |
| Année 8 | 131 492,86 € | 40 678,34 € | 1 064 652,40 € |
| Année 9 | 136 278,30 € | 35 892,90 € | 928 374,10 € |
| Année 10 | 141 237,92 € | 30 933,28 € | 787 136,18 € |
| Année 11 | 146 378,02 € | 25 793,18 € | 640 758,16 € |
| Année 12 | 151 705,23 € | 20 465,97 € | 489 052,93 € |
| Année 13 | 157 226,29 € | 14 944,91 € | 331 826,64 € |
| Année 14 | 162 948,25 € | 9 222,95 € | 168 878,39 € |
| Année 15 | 168 878,39 € | 3 292,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 996 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 900 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 993 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.