Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 996 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 760,78 € | 9 760,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 578 € / mois | 27 888 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 680 € | 2 155 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 900 € | 2 045 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 996 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 996 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 945,87 € | 83 183,49 € | 1 962 054,13 € |
| Année 2 | 35 399,36 € | 81 730,00 € | 1 926 654,77 € |
| Année 3 | 36 915,11 € | 80 214,25 € | 1 889 739,66 € |
| Année 4 | 38 495,74 € | 78 633,62 € | 1 851 243,92 € |
| Année 5 | 40 144,04 € | 76 985,32 € | 1 811 099,88 € |
| Année 6 | 41 862,92 € | 75 266,44 € | 1 769 236,96 € |
| Année 7 | 43 655,41 € | 73 473,95 € | 1 725 581,55 € |
| Année 8 | 45 524,65 € | 71 604,71 € | 1 680 056,90 € |
| Année 9 | 47 473,92 € | 69 655,44 € | 1 632 582,98 € |
| Année 10 | 49 506,66 € | 67 622,70 € | 1 583 076,32 € |
| Année 11 | 51 626,43 € | 65 502,93 € | 1 531 449,89 € |
| Année 12 | 53 836,98 € | 63 292,38 € | 1 477 612,91 € |
| Année 13 | 56 142,17 € | 60 987,19 € | 1 421 470,74 € |
| Année 14 | 58 546,06 € | 58 583,30 € | 1 362 924,68 € |
| Année 15 | 61 052,89 € | 56 076,47 € | 1 301 871,79 € |
| Année 16 | 63 667,04 € | 53 462,32 € | 1 238 204,75 € |
| Année 17 | 66 393,15 € | 50 736,21 € | 1 171 811,60 € |
| Année 18 | 69 235,98 € | 47 893,38 € | 1 102 575,62 € |
| Année 19 | 72 200,51 € | 44 928,85 € | 1 030 375,11 € |
| Année 20 | 75 292,01 € | 41 837,35 € | 955 083,10 € |
| Année 21 | 78 515,84 € | 38 613,52 € | 876 567,26 € |
| Année 22 | 81 877,75 € | 35 251,61 € | 794 689,51 € |
| Année 23 | 85 383,59 € | 31 745,77 € | 709 305,92 € |
| Année 24 | 89 039,56 € | 28 089,80 € | 620 266,36 € |
| Année 25 | 92 852,04 € | 24 277,32 € | 527 414,32 € |
| Année 26 | 96 827,78 € | 20 301,58 € | 430 586,54 € |
| Année 27 | 100 973,76 € | 16 155,60 € | 329 612,78 € |
| Année 28 | 105 297,26 € | 11 832,10 € | 224 315,52 € |
| Année 29 | 109 805,87 € | 7 323,49 € | 114 509,65 € |
| Année 30 | 114 509,65 € | 2 621,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 996 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.