Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 096 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 249,80 € | 10 249,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 060 € / mois | 29 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 680 € | 2 263 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 400 € | 2 148 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 096 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 096 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 646,60 € | 87 351,00 € | 2 060 353,40 € |
| Année 2 | 37 172,91 € | 85 824,69 € | 2 023 180,49 € |
| Année 3 | 38 764,60 € | 84 233,00 € | 1 984 415,89 € |
| Année 4 | 40 424,43 € | 82 573,17 € | 1 943 991,46 € |
| Année 5 | 42 155,31 € | 80 842,29 € | 1 901 836,15 € |
| Année 6 | 43 960,31 € | 79 037,29 € | 1 857 875,84 € |
| Année 7 | 45 842,59 € | 77 155,01 € | 1 812 033,25 € |
| Année 8 | 47 805,50 € | 75 192,10 € | 1 764 227,75 € |
| Année 9 | 49 852,44 € | 73 145,16 € | 1 714 375,31 € |
| Année 10 | 51 986,99 € | 71 010,61 € | 1 662 388,32 € |
| Année 11 | 54 213,00 € | 68 784,60 € | 1 608 175,32 € |
| Année 12 | 56 534,29 € | 66 463,31 € | 1 551 641,03 € |
| Année 13 | 58 954,96 € | 64 042,64 € | 1 492 686,07 € |
| Année 14 | 61 479,30 € | 61 518,30 € | 1 431 206,77 € |
| Année 15 | 64 111,73 € | 58 885,87 € | 1 367 095,04 € |
| Année 16 | 66 856,85 € | 56 140,75 € | 1 300 238,19 € |
| Année 17 | 69 719,56 € | 53 278,04 € | 1 230 518,63 € |
| Année 18 | 72 704,79 € | 50 292,81 € | 1 157 813,84 € |
| Année 19 | 75 817,85 € | 47 179,75 € | 1 081 995,99 € |
| Année 20 | 79 064,24 € | 43 933,36 € | 1 002 931,75 € |
| Année 21 | 82 449,60 € | 40 548,00 € | 920 482,15 € |
| Année 22 | 85 979,94 € | 37 017,66 € | 834 502,21 € |
| Année 23 | 89 661,44 € | 33 336,16 € | 744 840,77 € |
| Année 24 | 93 500,56 € | 29 497,04 € | 651 340,21 € |
| Année 25 | 97 504,07 € | 25 493,53 € | 553 836,14 € |
| Année 26 | 101 678,98 € | 21 318,62 € | 452 157,16 € |
| Année 27 | 106 032,68 € | 16 964,92 € | 346 124,48 € |
| Année 28 | 110 572,79 € | 12 424,81 € | 235 551,69 € |
| Année 29 | 115 307,29 € | 7 690,31 € | 120 244,40 € |
| Année 30 | 120 244,40 € | 2 753,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 096 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.