Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 146 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 494,31 € | 10 494,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 801 € / mois | 29 984 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 680 € | 2 317 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 650 € | 2 199 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 146 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 146 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 496,96 € | 89 434,76 € | 2 109 503,04 € |
| Année 2 | 38 059,70 € | 87 872,02 € | 2 071 443,34 € |
| Année 3 | 39 689,33 € | 86 242,39 € | 2 031 754,01 € |
| Année 4 | 41 388,74 € | 84 542,98 € | 1 990 365,27 € |
| Année 5 | 43 160,94 € | 82 770,78 € | 1 947 204,33 € |
| Année 6 | 45 008,97 € | 80 922,75 € | 1 902 195,36 € |
| Année 7 | 46 936,20 € | 78 995,52 € | 1 855 259,16 € |
| Année 8 | 48 945,91 € | 76 985,81 € | 1 806 313,25 € |
| Année 9 | 51 041,67 € | 74 890,05 € | 1 755 271,58 € |
| Année 10 | 53 227,18 € | 72 704,54 € | 1 702 044,40 € |
| Année 11 | 55 506,24 € | 70 425,48 € | 1 646 538,16 € |
| Année 12 | 57 882,93 € | 68 048,79 € | 1 588 655,23 € |
| Année 13 | 60 361,38 € | 65 570,34 € | 1 528 293,85 € |
| Année 14 | 62 945,92 € | 62 985,80 € | 1 465 347,93 € |
| Année 15 | 65 641,13 € | 60 290,59 € | 1 399 706,80 € |
| Année 16 | 68 451,76 € | 57 479,96 € | 1 331 255,04 € |
| Année 17 | 71 382,73 € | 54 548,99 € | 1 259 872,31 € |
| Année 18 | 74 439,18 € | 51 492,54 € | 1 185 433,13 € |
| Année 19 | 77 626,53 € | 48 305,19 € | 1 107 806,60 € |
| Année 20 | 80 950,36 € | 44 981,36 € | 1 026 856,24 € |
| Année 21 | 84 416,47 € | 41 515,25 € | 942 439,77 € |
| Année 22 | 88 031,03 € | 37 900,69 € | 854 408,74 € |
| Année 23 | 91 800,35 € | 34 131,37 € | 762 608,39 € |
| Année 24 | 95 731,03 € | 30 200,69 € | 666 877,36 € |
| Année 25 | 99 830,04 € | 26 101,68 € | 567 047,32 € |
| Année 26 | 104 104,58 € | 21 827,14 € | 462 942,74 € |
| Année 27 | 108 562,13 € | 17 369,59 € | 354 380,61 € |
| Année 28 | 113 210,56 € | 12 721,16 € | 241 170,05 € |
| Année 29 | 118 057,98 € | 7 873,74 € | 123 112,07 € |
| Année 30 | 123 112,07 € | 2 818,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 146 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 214 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.