Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 246 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 983,33 € | 10 983,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 283 € / mois | 31 381 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 680 € | 2 425 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 150 € | 2 302 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 246 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 246 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 197,69 € | 93 602,27 € | 2 207 802,31 € |
| Année 2 | 39 833,25 € | 91 966,71 € | 2 167 969,06 € |
| Année 3 | 41 538,83 € | 90 261,13 € | 2 126 430,23 € |
| Année 4 | 43 317,43 € | 88 482,53 € | 2 083 112,80 € |
| Année 5 | 45 172,23 € | 86 627,73 € | 2 037 940,57 € |
| Année 6 | 47 106,39 € | 84 693,57 € | 1 990 834,18 € |
| Année 7 | 49 123,39 € | 82 676,57 € | 1 941 710,79 € |
| Année 8 | 51 226,76 € | 80 573,20 € | 1 890 484,03 € |
| Année 9 | 53 420,20 € | 78 379,76 € | 1 837 063,83 € |
| Année 10 | 55 707,53 € | 76 092,43 € | 1 781 356,30 € |
| Année 11 | 58 092,81 € | 73 707,15 € | 1 723 263,49 € |
| Année 12 | 60 580,23 € | 71 219,73 € | 1 662 683,26 € |
| Année 13 | 63 174,15 € | 68 625,81 € | 1 599 509,11 € |
| Année 14 | 65 879,17 € | 65 920,79 € | 1 533 629,94 € |
| Année 15 | 68 699,97 € | 63 099,99 € | 1 464 929,97 € |
| Année 16 | 71 641,57 € | 60 158,39 € | 1 393 288,40 € |
| Année 17 | 74 709,11 € | 57 090,85 € | 1 318 579,29 € |
| Année 18 | 77 908,00 € | 53 891,96 € | 1 240 671,29 € |
| Année 19 | 81 243,86 € | 50 556,10 € | 1 159 427,43 € |
| Année 20 | 84 722,56 € | 47 077,40 € | 1 074 704,87 € |
| Année 21 | 88 350,22 € | 43 449,74 € | 986 354,65 € |
| Année 22 | 92 133,21 € | 39 666,75 € | 894 221,44 € |
| Année 23 | 96 078,16 € | 35 721,80 € | 798 143,28 € |
| Année 24 | 100 192,04 € | 31 607,92 € | 697 951,24 € |
| Année 25 | 104 482,05 € | 27 317,91 € | 593 469,19 € |
| Année 26 | 108 955,77 € | 22 844,19 € | 484 513,42 € |
| Année 27 | 113 621,04 € | 18 178,92 € | 370 892,38 € |
| Année 28 | 118 486,07 € | 13 313,89 € | 252 406,31 € |
| Année 29 | 123 559,41 € | 8 240,55 € | 128 846,90 € |
| Année 30 | 128 846,90 € | 2 949,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 246 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.