Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 246 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 547,39 € | 11 547,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 992 € / mois | 32 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 680 € | 2 425 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 150 € | 2 302 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 246 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 152 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 246 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 287,51 € | 83 281,17 € | 2 190 712,49 € |
| Année 2 | 57 396,81 € | 81 171,87 € | 2 133 315,68 € |
| Année 3 | 59 586,56 € | 78 982,12 € | 2 073 729,12 € |
| Année 4 | 61 859,87 € | 76 708,81 € | 2 011 869,25 € |
| Année 5 | 64 219,90 € | 74 348,78 € | 1 947 649,35 € |
| Année 6 | 66 669,97 € | 71 898,71 € | 1 880 979,38 € |
| Année 7 | 69 213,53 € | 69 355,15 € | 1 811 765,85 € |
| Année 8 | 71 854,09 € | 66 714,59 € | 1 739 911,76 € |
| Année 9 | 74 595,45 € | 63 973,23 € | 1 665 316,31 € |
| Année 10 | 77 441,34 € | 61 127,34 € | 1 587 874,97 € |
| Année 11 | 80 395,81 € | 58 172,87 € | 1 507 479,16 € |
| Année 12 | 83 463,05 € | 55 105,63 € | 1 424 016,11 € |
| Année 13 | 86 647,28 € | 51 921,40 € | 1 337 368,83 € |
| Année 14 | 89 952,97 € | 48 615,71 € | 1 247 415,86 € |
| Année 15 | 93 384,78 € | 45 183,90 € | 1 154 031,08 € |
| Année 16 | 96 947,53 € | 41 621,15 € | 1 057 083,55 € |
| Année 17 | 100 646,20 € | 37 922,48 € | 956 437,35 € |
| Année 18 | 104 485,99 € | 34 082,69 € | 851 951,36 € |
| Année 19 | 108 472,26 € | 30 096,42 € | 743 479,10 € |
| Année 20 | 112 610,62 € | 25 958,06 € | 630 868,48 € |
| Année 21 | 116 906,87 € | 21 661,81 € | 513 961,61 € |
| Année 22 | 121 367,02 € | 17 201,66 € | 392 594,59 € |
| Année 23 | 125 997,31 € | 12 571,37 € | 266 597,28 € |
| Année 24 | 130 804,28 € | 7 764,40 € | 135 793,00 € |
| Année 25 | 135 793,00 € | 2 774,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 246 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 150 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.