Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 346 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 061,52 € | 12 061,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 550 € / mois | 34 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 680 € | 2 533 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 650 € | 2 404 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 346 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 346 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 749,09 € | 86 989,15 € | 2 288 250,91 € |
| Année 2 | 59 952,30 € | 84 785,94 € | 2 228 298,61 € |
| Année 3 | 62 239,56 € | 82 498,68 € | 2 166 059,05 € |
| Année 4 | 64 614,07 € | 80 124,17 € | 2 101 444,98 € |
| Année 5 | 67 079,17 € | 77 659,07 € | 2 034 365,81 € |
| Année 6 | 69 638,34 € | 75 099,90 € | 1 964 727,47 € |
| Année 7 | 72 295,15 € | 72 443,09 € | 1 892 432,32 € |
| Année 8 | 75 053,29 € | 69 684,95 € | 1 817 379,03 € |
| Année 9 | 77 916,66 € | 66 821,58 € | 1 739 462,37 € |
| Année 10 | 80 889,30 € | 63 848,94 € | 1 658 573,07 € |
| Année 11 | 83 975,31 € | 60 762,93 € | 1 574 597,76 € |
| Année 12 | 87 179,08 € | 57 559,16 € | 1 487 418,68 € |
| Année 13 | 90 505,08 € | 54 233,16 € | 1 396 913,60 € |
| Année 14 | 93 957,97 € | 50 780,27 € | 1 302 955,63 € |
| Année 15 | 97 542,59 € | 47 195,65 € | 1 205 413,04 € |
| Année 16 | 101 263,96 € | 43 474,28 € | 1 104 149,08 € |
| Année 17 | 105 127,33 € | 39 610,91 € | 999 021,75 € |
| Année 18 | 109 138,06 € | 35 600,18 € | 889 883,69 € |
| Année 19 | 113 301,82 € | 31 436,42 € | 776 581,87 € |
| Année 20 | 117 624,43 € | 27 113,81 € | 658 957,44 € |
| Année 21 | 122 111,94 € | 22 626,30 € | 536 845,50 € |
| Année 22 | 126 770,68 € | 17 967,56 € | 410 074,82 € |
| Année 23 | 131 607,14 € | 13 131,10 € | 278 467,68 € |
| Année 24 | 136 628,14 € | 8 110,10 € | 141 839,54 € |
| Année 25 | 141 839,54 € | 2 897,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 346 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 650 € (2,5%).