Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 196 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 290,32 € | 11 290,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 213 € / mois | 32 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 680 € | 2 371 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 900 € | 2 250 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 196 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 196 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 056,66 € | 81 427,18 € | 2 141 943,34 € |
| Année 2 | 56 118,99 € | 79 364,85 € | 2 085 824,35 € |
| Année 3 | 58 259,99 € | 77 223,85 € | 2 027 564,36 € |
| Année 4 | 60 482,69 € | 75 001,15 € | 1 967 081,67 € |
| Année 5 | 62 790,18 € | 72 693,66 € | 1 904 291,49 € |
| Année 6 | 65 185,71 € | 70 298,13 € | 1 839 105,78 € |
| Année 7 | 67 672,62 € | 67 811,22 € | 1 771 433,16 € |
| Année 8 | 70 254,43 € | 65 229,41 € | 1 701 178,73 € |
| Année 9 | 72 934,73 € | 62 549,11 € | 1 628 244,00 € |
| Année 10 | 75 717,30 € | 59 766,54 € | 1 552 526,70 € |
| Année 11 | 78 606,00 € | 56 877,84 € | 1 473 920,70 € |
| Année 12 | 81 604,92 € | 53 878,92 € | 1 392 315,78 € |
| Année 13 | 84 718,25 € | 50 765,59 € | 1 307 597,53 € |
| Année 14 | 87 950,35 € | 47 533,49 € | 1 219 647,18 € |
| Année 15 | 91 305,78 € | 44 178,06 € | 1 128 341,40 € |
| Année 16 | 94 789,22 € | 40 694,62 € | 1 033 552,18 € |
| Année 17 | 98 405,54 € | 37 078,30 € | 935 146,64 € |
| Année 18 | 102 159,85 € | 33 323,99 € | 832 986,79 € |
| Année 19 | 106 057,38 € | 29 426,46 € | 726 929,41 € |
| Année 20 | 110 103,61 € | 25 380,23 € | 616 825,80 € |
| Année 21 | 114 304,19 € | 21 179,65 € | 502 521,61 € |
| Année 22 | 118 665,05 € | 16 818,79 € | 383 856,56 € |
| Année 23 | 123 192,27 € | 12 291,57 € | 260 664,29 € |
| Année 24 | 127 892,21 € | 7 591,63 € | 132 772,08 € |
| Année 25 | 132 772,08 € | 2 712,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 196 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 219 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 352 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 258 €.