Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 146 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 033,26 € | 11 033,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 434 € / mois | 31 524 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 680 € | 2 317 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 650 € | 2 199 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 146 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 146 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 825,94 € | 79 573,18 € | 2 093 174,06 € |
| Année 2 | 54 841,31 € | 77 557,81 € | 2 038 332,75 € |
| Année 3 | 56 933,57 € | 75 465,55 € | 1 981 399,18 € |
| Année 4 | 59 105,68 € | 73 293,44 € | 1 922 293,50 € |
| Année 5 | 61 360,61 € | 71 038,51 € | 1 860 932,89 € |
| Année 6 | 63 701,60 € | 68 697,52 € | 1 797 231,29 € |
| Année 7 | 66 131,90 € | 66 267,22 € | 1 731 099,39 € |
| Année 8 | 68 654,91 € | 63 744,21 € | 1 662 444,48 € |
| Année 9 | 71 274,19 € | 61 124,93 € | 1 591 170,29 € |
| Année 10 | 73 993,39 € | 58 405,73 € | 1 517 176,90 € |
| Année 11 | 76 816,33 € | 55 582,79 € | 1 440 360,57 € |
| Année 12 | 79 746,98 € | 52 652,14 € | 1 360 613,59 € |
| Année 13 | 82 789,43 € | 49 609,69 € | 1 277 824,16 € |
| Année 14 | 85 947,96 € | 46 451,16 € | 1 191 876,20 € |
| Année 15 | 89 226,98 € | 43 172,14 € | 1 102 649,22 € |
| Année 16 | 92 631,11 € | 39 768,01 € | 1 010 018,11 € |
| Année 17 | 96 165,09 € | 36 234,03 € | 913 853,02 € |
| Année 18 | 99 833,93 € | 32 565,19 € | 814 019,09 € |
| Année 19 | 103 642,73 € | 28 756,39 € | 710 376,36 € |
| Année 20 | 107 596,83 € | 24 802,29 € | 602 779,53 € |
| Année 21 | 111 701,78 € | 20 697,34 € | 491 077,75 € |
| Année 22 | 115 963,35 € | 16 435,77 € | 375 114,40 € |
| Année 23 | 120 387,50 € | 12 011,62 € | 254 726,90 € |
| Année 24 | 124 980,44 € | 7 418,68 € | 129 746,46 € |
| Année 25 | 129 746,46 € | 2 650,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 146 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 214 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 650 € (2,5%).