Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 146 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 645,34 € | 12 645,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 319 € / mois | 36 130 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 680 € | 2 317 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 650 € | 2 199 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 146 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 146 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 74 011,32 € | 77 732,76 € | 2 071 988,68 € |
| Année 2 | 76 781,34 € | 74 962,74 € | 1 995 207,34 € |
| Année 3 | 79 655,06 € | 72 089,02 € | 1 915 552,28 € |
| Année 4 | 82 636,29 € | 69 107,79 € | 1 832 915,99 € |
| Année 5 | 85 729,15 € | 66 014,93 € | 1 747 186,84 € |
| Année 6 | 88 937,73 € | 62 806,35 € | 1 658 249,11 € |
| Année 7 | 92 266,42 € | 59 477,66 € | 1 565 982,69 € |
| Année 8 | 95 719,67 € | 56 024,41 € | 1 470 263,02 € |
| Année 9 | 99 302,19 € | 52 441,89 € | 1 370 960,83 € |
| Année 10 | 103 018,78 € | 48 725,30 € | 1 267 942,05 € |
| Année 11 | 106 874,47 € | 44 869,61 € | 1 161 067,58 € |
| Année 12 | 110 874,48 € | 40 869,60 € | 1 050 193,10 € |
| Année 13 | 115 024,18 € | 36 719,90 € | 935 168,92 € |
| Année 14 | 119 329,19 € | 32 414,89 € | 815 839,73 € |
| Année 15 | 123 795,34 € | 27 948,74 € | 692 044,39 € |
| Année 16 | 128 428,64 € | 23 315,44 € | 563 615,75 € |
| Année 17 | 133 235,36 € | 18 508,72 € | 430 380,39 € |
| Année 18 | 138 221,96 € | 13 522,12 € | 292 158,43 € |
| Année 19 | 143 395,21 € | 8 348,87 € | 148 763,22 € |
| Année 20 | 148 763,22 € | 2 982,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 146 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.