Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 046 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 056,09 € | 12 056,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 534 € / mois | 34 446 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 680 € | 2 209 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 150 € | 2 097 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 046 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 046 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 562,54 € | 74 110,54 € | 1 975 437,46 € |
| Année 2 | 73 203,49 € | 71 469,59 € | 1 902 233,97 € |
| Année 3 | 75 943,29 € | 68 729,79 € | 1 826 290,68 € |
| Année 4 | 78 785,63 € | 65 887,45 € | 1 747 505,05 € |
| Année 5 | 81 734,33 € | 62 938,75 € | 1 665 770,72 € |
| Année 6 | 84 793,39 € | 59 879,69 € | 1 580 977,33 € |
| Année 7 | 87 966,96 € | 56 706,12 € | 1 493 010,37 € |
| Année 8 | 91 259,33 € | 53 413,75 € | 1 401 751,04 € |
| Année 9 | 94 674,91 € | 49 998,17 € | 1 307 076,13 € |
| Année 10 | 98 218,29 € | 46 454,79 € | 1 208 857,84 € |
| Année 11 | 101 894,32 € | 42 778,76 € | 1 106 963,52 € |
| Année 12 | 105 707,93 € | 38 965,15 € | 1 001 255,59 € |
| Année 13 | 109 664,27 € | 35 008,81 € | 891 591,32 € |
| Année 14 | 113 768,68 € | 30 904,40 € | 777 822,64 € |
| Année 15 | 118 026,71 € | 26 646,37 € | 659 795,93 € |
| Année 16 | 122 444,12 € | 22 228,96 € | 537 351,81 € |
| Année 17 | 127 026,86 € | 17 646,22 € | 410 324,95 € |
| Année 18 | 131 781,08 € | 12 892,00 € | 278 543,87 € |
| Année 19 | 136 713,26 € | 7 959,82 € | 141 830,61 € |
| Année 20 | 141 830,61 € | 2 843,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 046 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 446 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.