Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 946 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 466,84 € | 11 466,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 748 € / mois | 32 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 680 € | 2 101 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 650 € | 1 994 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 946 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 946 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 113,77 € | 70 488,31 € | 1 878 886,23 € |
| Année 2 | 69 625,64 € | 67 976,44 € | 1 809 260,59 € |
| Année 3 | 72 231,53 € | 65 370,55 € | 1 737 029,06 € |
| Année 4 | 74 934,93 € | 62 667,15 € | 1 662 094,13 € |
| Année 5 | 77 739,53 € | 59 862,55 € | 1 584 354,60 € |
| Année 6 | 80 649,08 € | 56 953,00 € | 1 503 705,52 € |
| Année 7 | 83 667,56 € | 53 934,52 € | 1 420 037,96 € |
| Année 8 | 86 798,97 € | 50 803,11 € | 1 333 238,99 € |
| Année 9 | 90 047,61 € | 47 554,47 € | 1 243 191,38 € |
| Année 10 | 93 417,84 € | 44 184,24 € | 1 149 773,54 € |
| Année 11 | 96 914,20 € | 40 687,88 € | 1 052 859,34 € |
| Année 12 | 100 541,40 € | 37 060,68 € | 952 317,94 € |
| Année 13 | 104 304,38 € | 33 297,70 € | 848 013,56 € |
| Année 14 | 108 208,19 € | 29 393,89 € | 739 805,37 € |
| Année 15 | 112 258,10 € | 25 343,98 € | 627 547,27 € |
| Année 16 | 116 459,59 € | 21 142,49 € | 511 087,68 € |
| Année 17 | 120 818,34 € | 16 783,74 € | 390 269,34 € |
| Année 18 | 125 340,22 € | 12 261,86 € | 264 929,12 € |
| Année 19 | 130 031,32 € | 7 570,76 € | 134 897,80 € |
| Année 20 | 134 897,80 € | 2 704,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 946 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 650 € (2,5%).