Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 946 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 516,27 € | 9 516,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 837 € / mois | 27 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 680 € | 2 101 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 650 € | 1 994 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 946 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 946 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 095,49 € | 81 099,75 € | 1 912 904,51 € |
| Année 2 | 34 512,59 € | 79 682,65 € | 1 878 391,92 € |
| Année 3 | 35 990,35 € | 78 204,89 € | 1 842 401,57 € |
| Année 4 | 37 531,39 € | 76 663,85 € | 1 804 870,18 € |
| Année 5 | 39 138,39 € | 75 056,85 € | 1 765 731,79 € |
| Année 6 | 40 814,22 € | 73 381,02 € | 1 724 917,57 € |
| Année 7 | 42 561,82 € | 71 633,42 € | 1 682 355,75 € |
| Année 8 | 44 384,20 € | 69 811,04 € | 1 637 971,55 € |
| Année 9 | 46 284,67 € | 67 910,57 € | 1 591 686,88 € |
| Année 10 | 48 266,49 € | 65 928,75 € | 1 543 420,39 € |
| Année 11 | 50 333,16 € | 63 862,08 € | 1 493 087,23 € |
| Année 12 | 52 488,33 € | 61 706,91 € | 1 440 598,90 € |
| Année 13 | 54 735,78 € | 59 459,46 € | 1 385 863,12 € |
| Année 14 | 57 079,45 € | 57 115,79 € | 1 328 783,67 € |
| Année 15 | 59 523,47 € | 54 671,77 € | 1 269 260,20 € |
| Année 16 | 62 072,17 € | 52 123,07 € | 1 207 188,03 € |
| Année 17 | 64 729,94 € | 49 465,30 € | 1 142 458,09 € |
| Année 18 | 67 501,59 € | 46 693,65 € | 1 074 956,50 € |
| Année 19 | 70 391,85 € | 43 803,39 € | 1 004 564,65 € |
| Année 20 | 73 405,88 € | 40 789,36 € | 931 158,77 € |
| Année 21 | 76 548,99 € | 37 646,25 € | 854 609,78 € |
| Année 22 | 79 826,67 € | 34 368,57 € | 774 783,11 € |
| Année 23 | 83 244,67 € | 30 950,57 € | 691 538,44 € |
| Année 24 | 86 809,05 € | 27 386,19 € | 604 729,39 € |
| Année 25 | 90 526,05 € | 23 669,19 € | 514 203,34 € |
| Année 26 | 94 402,20 € | 19 793,04 € | 419 801,14 € |
| Année 27 | 98 444,31 € | 15 750,93 € | 321 356,83 € |
| Année 28 | 102 659,46 € | 11 535,78 € | 218 697,37 € |
| Année 29 | 107 055,16 € | 7 140,08 € | 111 642,21 € |
| Année 30 | 111 642,21 € | 2 556,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 946 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 189 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 352 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.