Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 946 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 004,99 € | 10 004,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 318 € / mois | 28 586 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 680 € | 2 101 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 650 € | 1 994 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 946 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 946 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 902,64 € | 72 157,24 € | 1 898 097,36 € |
| Année 2 | 49 730,18 € | 70 329,70 € | 1 848 367,18 € |
| Année 3 | 51 627,46 € | 68 432,42 € | 1 796 739,72 € |
| Année 4 | 53 597,12 € | 66 462,76 € | 1 743 142,60 € |
| Année 5 | 55 641,93 € | 64 417,95 € | 1 687 500,67 € |
| Année 6 | 57 764,72 € | 62 295,16 € | 1 629 735,95 € |
| Année 7 | 59 968,53 € | 60 091,35 € | 1 569 767,42 € |
| Année 8 | 62 256,41 € | 57 803,47 € | 1 507 511,01 € |
| Année 9 | 64 631,57 € | 55 428,31 € | 1 442 879,44 € |
| Année 10 | 67 097,35 € | 52 962,53 € | 1 375 782,09 € |
| Année 11 | 69 657,19 € | 50 402,69 € | 1 306 124,90 € |
| Année 12 | 72 314,69 € | 47 745,19 € | 1 233 810,21 € |
| Année 13 | 75 073,60 € | 44 986,28 € | 1 158 736,61 € |
| Année 14 | 77 937,76 € | 42 122,12 € | 1 080 798,85 € |
| Année 15 | 80 911,18 € | 39 148,70 € | 999 887,67 € |
| Année 16 | 83 998,05 € | 36 061,83 € | 915 889,62 € |
| Année 17 | 87 202,68 € | 32 857,20 € | 828 686,94 € |
| Année 18 | 90 529,58 € | 29 530,30 € | 738 157,36 € |
| Année 19 | 93 983,41 € | 26 076,47 € | 644 173,95 € |
| Année 20 | 97 568,98 € | 22 490,90 € | 546 604,97 € |
| Année 21 | 101 291,38 € | 18 768,50 € | 445 313,59 € |
| Année 22 | 105 155,77 € | 14 904,11 € | 340 157,82 € |
| Année 23 | 109 167,61 € | 10 892,27 € | 230 990,21 € |
| Année 24 | 113 332,50 € | 6 727,38 € | 117 657,71 € |
| Année 25 | 117 657,71 € | 2 403,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 946 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 586 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.