Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 846 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 490,86 € | 9 490,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 760 € / mois | 27 117 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 680 € | 1 993 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 150 € | 1 892 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 846 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 846 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 441,06 € | 68 449,26 € | 1 800 558,94 € |
| Année 2 | 47 174,69 € | 66 715,63 € | 1 753 384,25 € |
| Année 3 | 48 974,47 € | 64 915,85 € | 1 704 409,78 € |
| Année 4 | 50 842,90 € | 63 047,42 € | 1 653 566,88 € |
| Année 5 | 52 782,62 € | 61 107,70 € | 1 600 784,26 € |
| Année 6 | 54 796,37 € | 59 093,95 € | 1 545 987,89 € |
| Année 7 | 56 886,92 € | 57 003,40 € | 1 489 100,97 € |
| Année 8 | 59 057,23 € | 54 833,09 € | 1 430 043,74 € |
| Année 9 | 61 310,31 € | 52 580,01 € | 1 368 733,43 € |
| Année 10 | 63 649,39 € | 50 240,93 € | 1 305 084,04 € |
| Année 11 | 66 077,69 € | 47 812,63 € | 1 239 006,35 € |
| Année 12 | 68 598,66 € | 45 291,66 € | 1 170 407,69 € |
| Année 13 | 71 215,77 € | 42 674,55 € | 1 099 191,92 € |
| Année 14 | 73 932,76 € | 39 957,56 € | 1 025 259,16 € |
| Année 15 | 76 753,39 € | 37 136,93 € | 948 505,77 € |
| Année 16 | 79 681,64 € | 34 208,68 € | 868 824,13 € |
| Année 17 | 82 721,58 € | 31 168,74 € | 786 102,55 € |
| Année 18 | 85 877,51 € | 28 012,81 € | 700 225,04 € |
| Année 19 | 89 153,86 € | 24 736,46 € | 611 071,18 € |
| Année 20 | 92 555,19 € | 21 335,13 € | 518 515,99 € |
| Année 21 | 96 086,29 € | 17 804,03 € | 422 429,70 € |
| Année 22 | 99 752,10 € | 14 138,22 € | 322 677,60 € |
| Année 23 | 103 557,78 € | 10 332,54 € | 219 119,82 € |
| Année 24 | 107 508,64 € | 6 381,68 € | 111 611,18 € |
| Année 25 | 111 611,18 € | 2 280,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 846 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 117 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.