Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 796 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 233,80 € | 9 233,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 981 € / mois | 26 382 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 680 € | 1 939 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 900 € | 1 840 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 796 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 796 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 210,34 € | 66 595,26 € | 1 751 789,66 € |
| Année 2 | 45 897,02 € | 64 908,58 € | 1 705 892,64 € |
| Année 3 | 47 648,05 € | 63 157,55 € | 1 658 244,59 € |
| Année 4 | 49 465,88 € | 61 339,72 € | 1 608 778,71 € |
| Année 5 | 51 353,05 € | 59 452,55 € | 1 557 425,66 € |
| Année 6 | 53 312,24 € | 57 493,36 € | 1 504 113,42 € |
| Année 7 | 55 346,16 € | 55 459,44 € | 1 448 767,26 € |
| Année 8 | 57 457,71 € | 53 347,89 € | 1 391 309,55 € |
| Année 9 | 59 649,81 € | 51 155,79 € | 1 331 659,74 € |
| Année 10 | 61 925,53 € | 48 880,07 € | 1 269 734,21 € |
| Année 11 | 64 288,05 € | 46 517,55 € | 1 205 446,16 € |
| Année 12 | 66 740,71 € | 44 064,89 € | 1 138 705,45 € |
| Année 13 | 69 286,95 € | 41 518,65 € | 1 069 418,50 € |
| Année 14 | 71 930,36 € | 38 875,24 € | 997 488,14 € |
| Année 15 | 74 674,60 € | 36 131,00 € | 922 813,54 € |
| Année 16 | 77 523,53 € | 33 282,07 € | 845 290,01 € |
| Année 17 | 80 481,13 € | 30 324,47 € | 764 808,88 € |
| Année 18 | 83 551,60 € | 27 254,00 € | 681 257,28 € |
| Année 19 | 86 739,20 € | 24 066,40 € | 594 518,08 € |
| Année 20 | 90 048,41 € | 20 757,19 € | 504 469,67 € |
| Année 21 | 93 483,87 € | 17 321,73 € | 410 985,80 € |
| Année 22 | 97 050,39 € | 13 755,21 € | 313 935,41 € |
| Année 23 | 100 752,99 € | 10 052,61 € | 213 182,42 € |
| Année 24 | 104 596,86 € | 6 208,74 € | 108 585,56 € |
| Année 25 | 108 585,56 € | 2 218,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 796 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 552 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.