Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 796 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 782,75 € | 8 782,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 614 € / mois | 25 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 680 € | 1 939 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 900 € | 1 840 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 796 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 796 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 544,54 € | 74 848,46 € | 1 765 455,46 € |
| Année 2 | 31 852,39 € | 73 540,61 € | 1 733 603,07 € |
| Année 3 | 33 216,24 € | 72 176,76 € | 1 700 386,83 € |
| Année 4 | 34 638,49 € | 70 754,51 € | 1 665 748,34 € |
| Année 5 | 36 121,65 € | 69 271,35 € | 1 629 626,69 € |
| Année 6 | 37 668,32 € | 67 724,68 € | 1 591 958,37 € |
| Année 7 | 39 281,18 € | 66 111,82 € | 1 552 677,19 € |
| Année 8 | 40 963,12 € | 64 429,88 € | 1 511 714,07 € |
| Année 9 | 42 717,08 € | 62 675,92 € | 1 468 996,99 € |
| Année 10 | 44 546,14 € | 60 846,86 € | 1 424 450,85 € |
| Année 11 | 46 453,52 € | 58 939,48 € | 1 377 997,33 € |
| Année 12 | 48 442,58 € | 56 950,42 € | 1 329 554,75 € |
| Année 13 | 50 516,79 € | 54 876,21 € | 1 279 037,96 € |
| Année 14 | 52 679,81 € | 52 713,19 € | 1 226 358,15 € |
| Année 15 | 54 935,45 € | 50 457,55 € | 1 171 422,70 € |
| Année 16 | 57 287,68 € | 48 105,32 € | 1 114 135,02 € |
| Année 17 | 59 740,64 € | 45 652,36 € | 1 054 394,38 € |
| Année 18 | 62 298,60 € | 43 094,40 € | 992 095,78 € |
| Année 19 | 64 966,08 € | 40 426,92 € | 927 129,70 € |
| Année 20 | 67 747,84 € | 37 645,16 € | 859 381,86 € |
| Année 21 | 70 648,65 € | 34 744,35 € | 788 733,21 € |
| Année 22 | 73 673,69 € | 31 719,31 € | 715 059,52 € |
| Année 23 | 76 828,24 € | 28 564,76 € | 638 231,28 € |
| Année 24 | 80 117,87 € | 25 275,13 € | 558 113,41 € |
| Année 25 | 83 548,36 € | 21 844,64 € | 474 565,05 € |
| Année 26 | 87 125,73 € | 18 267,27 € | 387 439,32 € |
| Année 27 | 90 856,30 € | 14 536,70 € | 296 583,02 € |
| Année 28 | 94 746,58 € | 10 646,42 € | 201 836,44 € |
| Année 29 | 98 803,45 € | 6 589,55 € | 103 032,99 € |
| Année 30 | 103 032,99 € | 2 359,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 796 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.