Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 696 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 293,73 € | 8 293,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 133 € / mois | 23 696 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 680 € | 1 831 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 400 € | 1 738 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 696 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 843,79 € | 70 680,97 € | 1 667 156,21 € |
| Année 2 | 30 078,84 € | 69 445,92 € | 1 637 077,37 € |
| Année 3 | 31 366,75 € | 68 158,01 € | 1 605 710,62 € |
| Année 4 | 32 709,80 € | 66 814,96 € | 1 573 000,82 € |
| Année 5 | 34 110,39 € | 65 414,37 € | 1 538 890,43 € |
| Année 6 | 35 570,91 € | 63 953,85 € | 1 503 319,52 € |
| Année 7 | 37 093,98 € | 62 430,78 € | 1 466 225,54 € |
| Année 8 | 38 682,30 € | 60 842,46 € | 1 427 543,24 € |
| Année 9 | 40 338,58 € | 59 186,18 € | 1 387 204,66 € |
| Année 10 | 42 065,81 € | 57 458,95 € | 1 345 138,85 € |
| Année 11 | 43 866,98 € | 55 657,78 € | 1 301 271,87 € |
| Année 12 | 45 745,28 € | 53 779,48 € | 1 255 526,59 € |
| Année 13 | 47 704,00 € | 51 820,76 € | 1 207 822,59 € |
| Année 14 | 49 746,58 € | 49 778,18 € | 1 158 076,01 € |
| Année 15 | 51 876,62 € | 47 648,14 € | 1 106 199,39 € |
| Année 16 | 54 097,89 € | 45 426,87 € | 1 052 101,50 € |
| Année 17 | 56 414,23 € | 43 110,53 € | 995 687,27 € |
| Année 18 | 58 829,80 € | 40 694,96 € | 936 857,47 € |
| Année 19 | 61 348,75 € | 38 176,01 € | 875 508,72 € |
| Année 20 | 63 975,59 € | 35 549,17 € | 811 533,13 € |
| Année 21 | 66 714,89 € | 32 809,87 € | 744 818,24 € |
| Année 22 | 69 571,51 € | 29 953,25 € | 675 246,73 € |
| Année 23 | 72 550,42 € | 26 974,34 € | 602 696,31 € |
| Année 24 | 75 656,89 € | 23 867,87 € | 527 039,42 € |
| Année 25 | 78 896,33 € | 20 628,43 € | 448 143,09 € |
| Année 26 | 82 274,55 € | 17 250,21 € | 365 868,54 € |
| Année 27 | 85 797,37 € | 13 727,39 € | 280 071,17 € |
| Année 28 | 89 471,04 € | 10 053,72 € | 190 600,13 € |
| Année 29 | 93 302,03 € | 6 222,73 € | 97 298,10 € |
| Année 30 | 97 298,10 € | 2 227,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 696 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.