Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 596 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 804,71 € | 7 804,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 651 € / mois | 22 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 680 € | 1 723 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 900 € | 1 635 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 596 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 596 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 143,08 € | 66 513,44 € | 1 568 856,92 € |
| Année 2 | 28 305,29 € | 65 351,23 € | 1 540 551,63 € |
| Année 3 | 29 517,25 € | 64 139,27 € | 1 511 034,38 € |
| Année 4 | 30 781,12 € | 62 875,40 € | 1 480 253,26 € |
| Année 5 | 32 099,12 € | 61 557,40 € | 1 448 154,14 € |
| Année 6 | 33 473,55 € | 60 182,97 € | 1 414 680,59 € |
| Année 7 | 34 906,79 € | 58 749,73 € | 1 379 773,80 € |
| Année 8 | 36 401,44 € | 57 255,08 € | 1 343 372,36 € |
| Année 9 | 37 960,10 € | 55 696,42 € | 1 305 412,26 € |
| Année 10 | 39 585,47 € | 54 071,05 € | 1 265 826,79 € |
| Année 11 | 41 280,43 € | 52 376,09 € | 1 224 546,36 € |
| Année 12 | 43 047,96 € | 50 608,56 € | 1 181 498,40 € |
| Année 13 | 44 891,22 € | 48 765,30 € | 1 136 607,18 € |
| Année 14 | 46 813,34 € | 46 843,18 € | 1 089 793,84 € |
| Année 15 | 48 817,80 € | 44 838,72 € | 1 040 976,04 € |
| Année 16 | 50 908,08 € | 42 748,44 € | 990 067,96 € |
| Année 17 | 53 087,87 € | 40 568,65 € | 936 980,09 € |
| Année 18 | 55 360,99 € | 38 295,53 € | 881 619,10 € |
| Année 19 | 57 731,44 € | 35 925,08 € | 823 887,66 € |
| Année 20 | 60 203,38 € | 33 453,14 € | 763 684,28 € |
| Année 21 | 62 781,17 € | 30 875,35 € | 700 903,11 € |
| Année 22 | 65 469,35 € | 28 187,17 € | 635 433,76 € |
| Année 23 | 68 272,59 € | 25 383,93 € | 567 161,17 € |
| Année 24 | 71 195,89 € | 22 460,63 € | 495 965,28 € |
| Année 25 | 74 244,37 € | 19 412,15 € | 421 720,91 € |
| Année 26 | 77 423,37 € | 16 233,15 € | 344 297,54 € |
| Année 27 | 80 738,48 € | 12 918,04 € | 263 559,06 € |
| Année 28 | 84 195,52 € | 9 461,00 € | 179 363,54 € |
| Année 29 | 87 800,62 € | 5 855,90 € | 91 562,92 € |
| Année 30 | 91 562,92 € | 2 096,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 596 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 900 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 299 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.