Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 546 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 560,21 € | 7 560,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 910 € / mois | 21 601 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 680 € | 1 669 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 650 € | 1 584 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 546 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 546 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 292,84 € | 64 429,68 € | 1 519 707,16 € |
| Année 2 | 27 418,63 € | 63 303,89 € | 1 492 288,53 € |
| Année 3 | 28 592,64 € | 62 129,88 € | 1 463 695,89 € |
| Année 4 | 29 816,94 € | 60 905,58 € | 1 433 878,95 € |
| Année 5 | 31 093,63 € | 59 628,89 € | 1 402 785,32 € |
| Année 6 | 32 424,99 € | 58 297,53 € | 1 370 360,33 € |
| Année 7 | 33 813,35 € | 56 909,17 € | 1 336 546,98 € |
| Année 8 | 35 261,21 € | 55 461,31 € | 1 301 285,77 € |
| Année 9 | 36 771,01 € | 53 951,51 € | 1 264 514,76 € |
| Année 10 | 38 345,47 € | 52 377,05 € | 1 226 169,29 € |
| Année 11 | 39 987,34 € | 50 735,18 € | 1 186 181,95 € |
| Année 12 | 41 699,50 € | 49 023,02 € | 1 144 482,45 € |
| Année 13 | 43 485,01 € | 47 237,51 € | 1 100 997,44 € |
| Année 14 | 45 346,95 € | 45 375,57 € | 1 055 650,49 € |
| Année 15 | 47 288,59 € | 43 433,93 € | 1 008 361,90 € |
| Année 16 | 49 313,41 € | 41 409,11 € | 959 048,49 € |
| Année 17 | 51 424,91 € | 39 297,61 € | 907 623,58 € |
| Année 18 | 53 626,85 € | 37 095,67 € | 853 996,73 € |
| Année 19 | 55 923,04 € | 34 799,48 € | 798 073,69 € |
| Année 20 | 58 317,55 € | 32 404,97 € | 739 756,14 € |
| Année 21 | 60 814,56 € | 29 907,96 € | 678 941,58 € |
| Année 22 | 63 418,53 € | 27 303,99 € | 615 523,05 € |
| Année 23 | 66 134,00 € | 24 588,52 € | 549 389,05 € |
| Année 24 | 68 965,71 € | 21 756,81 € | 480 423,34 € |
| Année 25 | 71 918,68 € | 18 803,84 € | 408 504,66 € |
| Année 26 | 74 998,10 € | 15 724,42 € | 333 506,56 € |
| Année 27 | 78 209,40 € | 12 513,12 € | 255 297,16 € |
| Année 28 | 81 558,15 € | 9 164,37 € | 173 739,01 € |
| Année 29 | 85 050,31 € | 5 672,21 € | 88 688,70 € |
| Année 30 | 88 688,70 € | 2 030,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 546 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 154 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 650 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 601 €.