Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 546 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 948,47 € | 7 948,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 086 € / mois | 22 710 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 123 680 € | 1 669 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 650 € | 1 584 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 546 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 546 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 056,31 € | 57 325,33 € | 1 507 943,69 € |
| Année 2 | 39 508,21 € | 55 873,43 € | 1 468 435,48 € |
| Année 3 | 41 015,50 € | 54 366,14 € | 1 427 419,98 € |
| Année 4 | 42 580,29 € | 52 801,35 € | 1 384 839,69 € |
| Année 5 | 44 204,79 € | 51 176,85 € | 1 340 634,90 € |
| Année 6 | 45 891,26 € | 49 490,38 € | 1 294 743,64 € |
| Année 7 | 47 642,08 € | 47 739,56 € | 1 247 101,56 € |
| Année 8 | 49 459,69 € | 45 921,95 € | 1 197 641,87 € |
| Année 9 | 51 346,64 € | 44 035,00 € | 1 146 295,23 € |
| Année 10 | 53 305,58 € | 42 076,06 € | 1 092 989,65 € |
| Année 11 | 55 339,25 € | 40 042,39 € | 1 037 650,40 € |
| Année 12 | 57 450,50 € | 37 931,14 € | 980 199,90 € |
| Année 13 | 59 642,33 € | 35 739,31 € | 920 557,57 € |
| Année 14 | 61 917,77 € | 33 463,87 € | 858 639,80 € |
| Année 15 | 64 280,00 € | 31 101,64 € | 794 359,80 € |
| Année 16 | 66 732,36 € | 28 649,28 € | 727 627,44 € |
| Année 17 | 69 278,29 € | 26 103,35 € | 658 349,15 € |
| Année 18 | 71 921,33 € | 23 460,31 € | 586 427,82 € |
| Année 19 | 74 665,23 € | 20 716,41 € | 511 762,59 € |
| Année 20 | 77 513,80 € | 17 867,84 € | 434 248,79 € |
| Année 21 | 80 471,05 € | 14 910,59 € | 353 777,74 € |
| Année 22 | 83 541,13 € | 11 840,51 € | 270 236,61 € |
| Année 23 | 86 728,34 € | 8 653,30 € | 183 508,27 € |
| Année 24 | 90 037,12 € | 5 344,52 € | 93 471,15 € |
| Année 25 | 93 471,15 € | 1 909,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 546 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 123 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 650 € (2,5%).