Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 596 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 472,33 € | 11 472,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 765 € / mois | 32 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 680 € | 1 723 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 900 € | 1 635 900 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 596 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 340 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 596 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 865,77 € | 55 802,19 € | 1 514 134,23 € |
| Année 2 | 84 845,12 € | 52 822,84 € | 1 429 289,11 € |
| Année 3 | 87 932,93 € | 49 735,03 € | 1 341 356,18 € |
| Année 4 | 91 133,10 € | 46 534,86 € | 1 250 223,08 € |
| Année 5 | 94 449,75 € | 43 218,21 € | 1 155 773,33 € |
| Année 6 | 97 887,05 € | 39 780,91 € | 1 057 886,28 € |
| Année 7 | 101 449,51 € | 36 218,45 € | 956 436,77 € |
| Année 8 | 105 141,57 € | 32 526,39 € | 851 295,20 € |
| Année 9 | 108 968,03 € | 28 699,93 € | 742 327,17 € |
| Année 10 | 112 933,73 € | 24 734,23 € | 629 393,44 € |
| Année 11 | 117 043,77 € | 20 624,19 € | 512 349,67 € |
| Année 12 | 121 303,39 € | 16 364,57 € | 391 046,28 € |
| Année 13 | 125 718,01 € | 11 949,95 € | 265 328,27 € |
| Année 14 | 130 293,30 € | 7 374,66 € | 135 034,97 € |
| Année 15 | 135 034,97 € | 2 632,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 596 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 127 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 39 900 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 778 €.