Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 696 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 719,67 € | 8 719,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 423 € / mois | 24 913 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 680 € | 1 831 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 400 € | 1 738 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 696 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 696 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 748,76 € | 62 887,28 € | 1 654 251,24 € |
| Année 2 | 43 341,52 € | 61 294,52 € | 1 610 909,72 € |
| Année 3 | 44 995,05 € | 59 640,99 € | 1 565 914,67 € |
| Année 4 | 46 711,67 € | 57 924,37 € | 1 519 203,00 € |
| Année 5 | 48 493,78 € | 56 142,26 € | 1 470 709,22 € |
| Année 6 | 50 343,87 € | 54 292,17 € | 1 420 365,35 € |
| Année 7 | 52 264,58 € | 52 371,46 € | 1 368 100,77 € |
| Année 8 | 54 258,53 € | 50 377,51 € | 1 313 842,24 € |
| Année 9 | 56 328,54 € | 48 307,50 € | 1 257 513,70 € |
| Année 10 | 58 477,58 € | 46 158,46 € | 1 199 036,12 € |
| Année 11 | 60 708,55 € | 43 927,49 € | 1 138 327,57 € |
| Année 12 | 63 024,68 € | 41 611,36 € | 1 075 302,89 € |
| Année 13 | 65 429,15 € | 39 206,89 € | 1 009 873,74 € |
| Année 14 | 67 925,34 € | 36 710,70 € | 941 948,40 € |
| Année 15 | 70 516,78 € | 34 119,26 € | 871 431,62 € |
| Année 16 | 73 207,10 € | 31 428,94 € | 798 224,52 € |
| Année 17 | 76 000,06 € | 28 635,98 € | 722 224,46 € |
| Année 18 | 78 899,53 € | 25 736,51 € | 643 324,93 € |
| Année 19 | 81 909,68 € | 22 726,36 € | 561 415,25 € |
| Année 20 | 85 034,62 € | 19 601,42 € | 476 380,63 € |
| Année 21 | 88 278,79 € | 16 357,25 € | 388 101,84 € |
| Année 22 | 91 646,75 € | 12 989,29 € | 296 455,09 € |
| Année 23 | 95 143,19 € | 9 492,85 € | 201 311,90 € |
| Année 24 | 98 773,04 € | 5 863,00 € | 102 538,86 € |
| Année 25 | 102 538,86 € | 2 094,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 696 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 913 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.