Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 846 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 027,26 € | 9 027,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 355 € / mois | 25 792 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 680 € | 1 993 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 150 € | 1 892 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 846 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 352 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 846 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 394,92 € | 76 932,20 € | 1 814 605,08 € |
| Année 2 | 32 739,18 € | 75 587,94 € | 1 781 865,90 € |
| Année 3 | 34 140,99 € | 74 186,13 € | 1 747 724,91 € |
| Année 4 | 35 602,84 € | 72 724,28 € | 1 712 122,07 € |
| Année 5 | 37 127,27 € | 71 199,85 € | 1 674 994,80 € |
| Année 6 | 38 717,00 € | 69 610,12 € | 1 636 277,80 € |
| Année 7 | 40 374,78 € | 67 952,34 € | 1 595 903,02 € |
| Année 8 | 42 103,55 € | 66 223,57 € | 1 553 799,47 € |
| Année 9 | 43 906,33 € | 64 420,79 € | 1 509 893,14 € |
| Année 10 | 45 786,32 € | 62 540,80 € | 1 464 106,82 € |
| Année 11 | 47 746,81 € | 60 580,31 € | 1 416 360,01 € |
| Année 12 | 49 791,22 € | 58 535,90 € | 1 366 568,79 € |
| Année 13 | 51 923,17 € | 56 403,95 € | 1 314 645,62 € |
| Année 14 | 54 146,43 € | 54 180,69 € | 1 260 499,19 € |
| Année 15 | 56 464,87 € | 51 862,25 € | 1 204 034,32 € |
| Année 16 | 58 882,58 € | 49 444,54 € | 1 145 151,74 € |
| Année 17 | 61 403,84 € | 46 923,28 € | 1 083 747,90 € |
| Année 18 | 64 033,02 € | 44 294,10 € | 1 019 714,88 € |
| Année 19 | 66 774,78 € | 41 552,34 € | 952 940,10 € |
| Année 20 | 69 633,95 € | 38 693,17 € | 883 306,15 € |
| Année 21 | 72 615,52 € | 35 711,60 € | 810 690,63 € |
| Année 22 | 75 724,80 € | 32 602,32 € | 734 965,83 € |
| Année 23 | 78 967,15 € | 29 359,97 € | 655 998,68 € |
| Année 24 | 82 348,37 € | 25 978,75 € | 573 650,31 € |
| Année 25 | 85 874,37 € | 22 452,75 € | 487 775,94 € |
| Année 26 | 89 551,32 € | 18 775,80 € | 398 224,62 € |
| Année 27 | 93 385,75 € | 14 941,37 € | 304 838,87 € |
| Année 28 | 97 384,33 € | 10 942,79 € | 207 454,54 € |
| Année 29 | 101 554,17 € | 6 772,95 € | 105 900,37 € |
| Année 30 | 105 900,37 € | 2 424,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 846 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 792 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.