Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 896 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 271,77 € | 9 271,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 096 € / mois | 26 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 680 € | 2 047 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 400 € | 1 943 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 896 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 896 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 245,26 € | 79 015,98 € | 1 863 754,74 € |
| Année 2 | 33 625,94 € | 77 635,30 € | 1 830 128,80 € |
| Année 3 | 35 065,74 € | 76 195,50 € | 1 795 063,06 € |
| Année 4 | 36 567,18 € | 74 694,06 € | 1 758 495,88 € |
| Année 5 | 38 132,92 € | 73 128,32 € | 1 720 362,96 € |
| Année 6 | 39 765,71 € | 71 495,53 € | 1 680 597,25 € |
| Année 7 | 41 468,37 € | 69 792,87 € | 1 639 128,88 € |
| Année 8 | 43 243,97 € | 68 017,27 € | 1 595 884,91 € |
| Année 9 | 45 095,58 € | 66 165,66 € | 1 550 789,33 € |
| Année 10 | 47 026,50 € | 64 234,74 € | 1 503 762,83 € |
| Année 11 | 49 040,08 € | 62 221,16 € | 1 454 722,75 € |
| Année 12 | 51 139,88 € | 60 121,36 € | 1 403 582,87 € |
| Année 13 | 53 329,58 € | 57 931,66 € | 1 350 253,29 € |
| Année 14 | 55 613,05 € | 55 648,19 € | 1 294 640,24 € |
| Année 15 | 57 994,30 € | 53 266,94 € | 1 236 645,94 € |
| Année 16 | 60 477,48 € | 50 783,76 € | 1 176 168,46 € |
| Année 17 | 63 067,01 € | 48 194,23 € | 1 113 101,45 € |
| Année 18 | 65 767,41 € | 45 493,83 € | 1 047 334,04 € |
| Année 19 | 68 583,44 € | 42 677,80 € | 978 750,60 € |
| Année 20 | 71 520,05 € | 39 741,19 € | 907 230,55 € |
| Année 21 | 74 582,38 € | 36 678,86 € | 832 648,17 € |
| Année 22 | 77 775,86 € | 33 485,38 € | 754 872,31 € |
| Année 23 | 81 106,08 € | 30 155,16 € | 673 766,23 € |
| Année 24 | 84 578,90 € | 26 682,34 € | 589 187,33 € |
| Année 25 | 88 200,37 € | 23 060,87 € | 500 986,96 € |
| Année 26 | 91 976,96 € | 19 284,28 € | 409 010,00 € |
| Année 27 | 95 915,22 € | 15 346,02 € | 313 094,78 € |
| Année 28 | 100 022,11 € | 11 239,13 € | 213 072,67 € |
| Année 29 | 104 304,87 € | 6 956,37 € | 108 767,80 € |
| Année 30 | 108 767,80 € | 2 490,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 896 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 752 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.