Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 896 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 747,93 € | 9 747,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 539 € / mois | 27 851 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 680 € | 2 047 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 400 € | 1 943 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 896 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 952 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 840 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 896 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 671,91 € | 70 303,25 € | 1 849 328,09 € |
| Année 2 | 48 452,49 € | 68 522,67 € | 1 800 875,60 € |
| Année 3 | 50 301,03 € | 66 674,13 € | 1 750 574,57 € |
| Année 4 | 52 220,07 € | 64 755,09 € | 1 698 354,50 € |
| Année 5 | 54 212,35 € | 62 762,81 € | 1 644 142,15 € |
| Année 6 | 56 280,60 € | 60 694,56 € | 1 587 861,55 € |
| Année 7 | 58 427,79 € | 58 547,37 € | 1 529 433,76 € |
| Année 8 | 60 656,90 € | 56 318,26 € | 1 468 776,86 € |
| Année 9 | 62 971,03 € | 54 004,13 € | 1 405 805,83 € |
| Année 10 | 65 373,47 € | 51 601,69 € | 1 340 432,36 € |
| Année 11 | 67 867,54 € | 49 107,62 € | 1 272 564,82 € |
| Année 12 | 70 456,75 € | 46 518,41 € | 1 202 108,07 € |
| Année 13 | 73 144,79 € | 43 830,37 € | 1 128 963,28 € |
| Année 14 | 75 935,35 € | 41 039,81 € | 1 053 027,93 € |
| Année 15 | 78 832,38 € | 38 142,78 € | 974 195,55 € |
| Année 16 | 81 839,95 € | 35 135,21 € | 892 355,60 € |
| Année 17 | 84 962,25 € | 32 012,91 € | 807 393,35 € |
| Année 18 | 88 203,65 € | 28 771,51 € | 719 189,70 € |
| Année 19 | 91 568,75 € | 25 406,41 € | 627 620,95 € |
| Année 20 | 95 062,20 € | 21 912,96 € | 532 558,75 € |
| Année 21 | 98 688,95 € | 18 286,21 € | 433 869,80 € |
| Année 22 | 102 454,07 € | 14 521,09 € | 331 415,73 € |
| Année 23 | 106 362,81 € | 10 612,35 € | 225 052,92 € |
| Année 24 | 110 420,70 € | 6 554,46 € | 114 632,22 € |
| Année 25 | 114 632,22 € | 2 341,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 896 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 851 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.