Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 946 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 988,19 € | 13 988,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 388 € / mois | 39 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 680 € | 2 101 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 650 € | 1 994 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 946 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 552 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 590 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 946 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 818,77 € | 68 039,51 € | 1 846 181,23 € |
| Année 2 | 103 451,50 € | 64 406,78 € | 1 742 729,73 € |
| Année 3 | 107 216,44 € | 60 641,84 € | 1 635 513,29 € |
| Année 4 | 111 118,41 € | 56 739,87 € | 1 524 394,88 € |
| Année 5 | 115 162,36 € | 52 695,92 € | 1 409 232,52 € |
| Année 6 | 119 353,51 € | 48 504,77 € | 1 289 879,01 € |
| Année 7 | 123 697,17 € | 44 161,11 € | 1 166 181,84 € |
| Année 8 | 128 198,91 € | 39 659,37 € | 1 037 982,93 € |
| Année 9 | 132 864,50 € | 34 993,78 € | 905 118,43 € |
| Année 10 | 137 699,89 € | 30 158,39 € | 767 418,54 € |
| Année 11 | 142 711,25 € | 25 147,03 € | 624 707,29 € |
| Année 12 | 147 904,96 € | 19 953,32 € | 476 802,33 € |
| Année 13 | 153 287,71 € | 14 570,57 € | 323 514,62 € |
| Année 14 | 158 866,37 € | 8 991,91 € | 164 648,25 € |
| Année 15 | 164 648,25 € | 3 210,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 946 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 650 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.