Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 046 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 519,12 € | 10 519,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 876 € / mois | 30 055 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 680 € | 2 209 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 150 € | 2 097 150 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 046 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 752 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 090 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 046 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 364,23 € | 75 865,21 € | 1 995 635,77 € |
| Année 2 | 52 285,69 € | 73 943,75 € | 1 943 350,08 € |
| Année 3 | 54 280,45 € | 71 948,99 € | 1 889 069,63 € |
| Année 4 | 56 351,33 € | 69 878,11 € | 1 832 718,30 € |
| Année 5 | 58 501,20 € | 67 728,24 € | 1 774 217,10 € |
| Année 6 | 60 733,11 € | 65 496,33 € | 1 713 483,99 € |
| Année 7 | 63 050,13 € | 63 179,31 € | 1 650 433,86 € |
| Année 8 | 65 455,59 € | 60 773,85 € | 1 584 978,27 € |
| Année 9 | 67 952,82 € | 58 276,62 € | 1 517 025,45 € |
| Année 10 | 70 545,29 € | 55 684,15 € | 1 446 480,16 € |
| Année 11 | 73 236,67 € | 52 992,77 € | 1 373 243,49 € |
| Année 12 | 76 030,75 € | 50 198,69 € | 1 297 212,74 € |
| Année 13 | 78 931,42 € | 47 298,02 € | 1 218 281,32 € |
| Année 14 | 81 942,75 € | 44 286,69 € | 1 136 338,57 € |
| Année 15 | 85 068,98 € | 41 160,46 € | 1 051 269,59 € |
| Année 16 | 88 314,48 € | 37 914,96 € | 962 955,11 € |
| Année 17 | 91 683,79 € | 34 545,65 € | 871 271,32 € |
| Année 18 | 95 181,65 € | 31 047,79 € | 776 089,67 € |
| Année 19 | 98 812,95 € | 27 416,49 € | 677 276,72 € |
| Année 20 | 102 582,80 € | 23 646,64 € | 574 693,92 € |
| Année 21 | 106 496,45 € | 19 732,99 € | 468 197,47 € |
| Année 22 | 110 559,42 € | 15 670,02 € | 357 638,05 € |
| Année 23 | 114 777,41 € | 11 452,03 € | 242 860,64 € |
| Année 24 | 119 156,33 € | 7 073,11 € | 123 704,31 € |
| Année 25 | 123 704,31 € | 2 527,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 046 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 150 € (2,5%).